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Com o avanço da tecnologia muitos processos foram agilizados e automatizados, porém, juntamente com essa facilidade, diversos golpes e fraudes invadiram os sistemas das lojas de veículos, exigindo mais atenção e cuidado por parte das empresas. Segundo estudo realizado pela OLX, em 2023, cerca de 91 mil golpes foram realizados pela internet envolvendo a compra e venda de veículos. Neste artigo iremos abordar os principais tipos de golpes que afetam as lojas de veículos e como e se proteger.

Conheça alguns dos principais golpes e fraudes aplicados

Fraude de documentos

A falsificação de documentação é um sério problema no mercado de compra e venda de veículos usados, seminovos ou zero km. Neste golpe, os documentos do veículo ou do comprador são adulterados ou falsificados, induzindo assim a empresa ao erro e vendendo o veículo para um comprador que não existe ou que não possui condições de arcar com os pagamentos.

Veículos clonados

Atualmente, tanto lojas de carros usados, quanto concessionárias que aceitam veículos como parte do pagamento correm o risco de cair nesse golpe. A clonagem de veículos é um golpe que envolve a duplicação de documentos e placa de carros legais para carros roubados. A aquisição de um veículo clonado resulta não apenas na perda do veículo, como também oferece problemas judiciais.

Histórico de sinistro ou leilão ocultado

O golpe de ocultação de histórico de sinistro ou leilão é bastante similar ao de fraude de documentação. Ele ocorre quando o proprietário do veículo omite ou falsifica informações sobre o passado do mesmo. Em alguns casos, o vendedor pode, só para exemplificar, falsificar documentos como o CRV (Certificado de Registro de Veículo). A compra de um veículo sinistrado ou com passagem por leilão, com o intuito de revenda, pode trazer uma série de problemas para a empresa, como: diminuição do seu valor e danos estruturais que comprometem a segurança dos ocupantes do veículo.

Como proteger a minha empresa contra golpes e fraudes?

Tanto por parte do comprador, quanto por parte do vendedor, a utilização de ferramentas confiáveis se faz necessária visto que este é um mercado com diversas ameaças contra a segurança da compra e venda.

A adoção de consultas para todas as vendas e compras oferece segurança quanto aos dados financeiros, cadastrais e histórico para uma avaliação de riscos da negociação, evitando assim a chance de fraude e golpes, inadimplência e não cumprimento de contrato.

A Rede Cred Auto oferece aos seus clientes pacotes de consultas que atendem todas as demandas por informações veiculares. São diversas opções de consultas veiculares e financeiras, a partir de bases dos órgão competentes, nacionais e estaduais, com informações seguras de veículos e seus proprietários.

Confie em nossa experiência e na inovação constante do Grupo RCA para enfrentar os desafios do mundo digital. Proteja-se contra fraudes, mantenha a integridade dos seus negócios e impulsione o sucesso com nossas soluções tecnológicas.

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Se você trabalha como gerente de alguma empresa, sabe muito bem da importância das notas fiscais para a integridade do negócio, não é mesmo? Afinal de contas, elas são documentos obrigatórios e essenciais para tornar oficial qualquer tipo de compra, venda ou prestação de serviço, fornecida ou contratada pela sua empresa.

Porém, existe um problema grave ligado às notas fiscais que pode afetar empresas de qualquer segmento: as notas frias. Quer saber mais sobre o assunto e aprender a se proteger desse tipo de fraude? Então, acompanhe a leitura do artigo!

O que são notas frias?

Em curtas palavras, as notas frias podem ser descritas como notas fiscais falsas, que são emitidas para uma empresa sem que ela tenha conhecimento da operação. Isto é, uma empresa qualquer, que possivelmente nem existe, pode emitir notas fiscais para você, como se tivesse fornecendo algum tipo de serviço, sem que você tenha ciência disso.

Como o seu empreendimento não tem conhecimento dessas notas, as mesmas não serão escrituradas e nem haverá pagamento dos tributos referentes a elas, e é aqui que começam as dores de cabeça.

A ausência dessas informações acaba sendo notada pelo Fisco. Quando isso acontece, a sua empresa pode ser sujeita a sanções e multas pesadas, além de outros problemas relacionados ao cadastro do CNPJ da empresa.

Como se proteger desse tipo de fraude?

As notas frias podem render inúmeros problemas e acarretarem em prejuízos financeiros significativos para o seu negócio. Entretanto, a boa notícia é que existem maneiras de se prevenir desse tipo de fraude. Confira.

Consultar frequentemente as NF-e

Uma das maneiras de se prevenir contra notas frias é fazer a consulta frequente das NF-e emitidas contra o CNPJ da sua empresa. Para isso, você pode utilizar o próprio site da Sefaz, consultando nota por nota.

Utilizar boas ferramentas

Atualmente, existem diversas ferramentas que contribuem com um melhor controle fiscal das empresas. Essas ferramentas armazenam os dados diretamente do site da Sefaz sobre notas fiscais emitidas contra CNPJ da empresa, otimizando significativamente o processo de planejamento tributário e fiscal da sua organização.

Emitir o manifesto do destinatário

A manifestação do destinatário é, possivelmente, a melhor forma de garantir a segurança fiscal do seu negócio. É por meio dela que a sua empresa informará a Secretaria da Fazenda se a nota fiscal emitida contra o seu CNPJ foi completada com sucesso, se não ocorreu ou se não tem ciência da operação, mesmo com a emissão da NF-e.

Em caso de notas frias, é com esse manifesto que a sua empresa vai se manifestar informando a utilização indevida de sua Inscrição Estadual por parte do emissor da nota fiscal.

Qual é a importância de evitar notas frias?

A emissão de notas frias pode ser enquadrada em vários tipos de penas. O emissor da nota pode, além de ser multado, sofrer a baixa de ofícios, ter suspenso o funcionamento da empresa, além de ser responsabilizado criminalmente pela emissão, podendo cumprir pena carcerária.

Já as empresas que recebem as notas frias também podem ser penalizadas pelo Fisco conforme os créditos tributários apurados. Por isso, é extremamente importante aprimorar o controle fiscal do seu negócio e prevenir esse tipo de fraude.

E então, que tal se proteger das notas frias e melhorar o controle fiscal da sua empresa? Entre em contato com a Rede Cred Auto e veja como nós podemos lhe ajudar!

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Você possui dúvidas sobre as diferenças entre fraude e estelionato? Saiba que, apesar das situações se relacionarem com prejuízo à vítima, elas possuem conceitos distintos. Além disso, as ações que devem ser tomadas após tais vivências também são diferentes e merecem atenção.

Acompanhe nosso conteúdo e entenda o que configura uma fraude e um estelionato!

Fraude e estelionato: quais as diferenças?

No crime de estelionato, a vítima passiva é ludibriada para ceder às exigências do estelionatário por livre e espontânea vontade. Através de ações manipuladoras, por exemplo, a vítima acaba cedendo e oferecendo um bem, seja um automóvel, imóvel ou dinheiro em espécie, por vontade própria.

A capacidade de análise por parte da vítima é sensibilizada , favorecendo a tomada abrupta dos bens. Quando a vítima percebe a ação estelionatária, muitas vezes já não há o que fazer para rever a transação.

Já o processo fraudulento está atrelado à vontade exclusiva do agente causador de subtrair o bem da vítima. Assim, ao modificar dados e documentos, o fraudador distancia os olhares da vítima para o que realmente está acontecendo. Em poucas palavras: o processo não conta com a participação ativa do proprietário. Ele sequer tem a noção do que, de fato, está ocorrendo.

É válido saber que ambas as ações são criminosas e estão respaldadas pela lei. Tanto o crime de estelionato quanto o de fraude são respaldados pelo Código Penal, mais precisamente pelo artigo 171.

Fui vítima de fraude: o que fazer?

Empresas que sentirem-se lesadas em um processo fraudulento, seja na revenda de um veículo ou contratação de um serviço, devem entrar em contato com a instituição bancária ou outro agente que mediou a transação. Tal contato permitirá a coleta de dados que podem auxiliar na investigação da transação.

Uma ocorrência bem corriqueira está relacionada ao furto e roubo de documentos que, mais tarde, são utilizados por terceiros para compra de bens e contratações, ambos fraudulentos. Neste caso, uma medida importante é registrar um Boletim de Ocorrência e informar os órgãos de proteção ao crédito. O Serasa Experian, por exemplo, emite alertas para documentos extraviados ou furtados.

Se algum fraudador utilizar os dados da vítima em qualquer transação, o sistema emitirá um alerta à empresa, que deverá recusar a venda e, também, informar aos órgãos competentes.

Fui vítima de estelionato: o que fazer?

O crime de estelionato pode ser configurado em diversas hipóteses. As principais estão atreladas à finalidade de obter qualquer tipo de vantagem, desde que ilícita, à um terceiro; induzir e manter a vítima à erro e, também, utilizar qualquer meio fraudulento para obter vantagens prejudiciais à um terceiro.

Se sua empresa foi vítima de estelionato, o primeiro passo é coletar o máximo de dados e documentos que comprovam a ação estelionatária. Comprovantes de pagamento, depósitos, cheques, notas promissórias e contratos assinados são alguns exemplos.

Vale saber, inclusive, que conversas realizadas por aplicativos de mensagens, como Whatsapp e Messenger, também possuem valor jurídico.

Com todos os documentos em mãos, há três passos: registrar um Boletim de Ocorrência; abrir uma reclamação no PROCON e ajuizar uma ação judicial. Sobre esta última, vale saber que ações cujo valor não ultrapasse 40 salários mínimos devem ser ajuizadas através do Juizado Especial de Civil (JEC).

Além da ação para fins de recebimento dos valores transacionados ilegalmente, a vítima pode solicitar reparação por danos morais, em ação distinta.

Gostou do artigo? Compreendeu melhor sobre fraude e estelionato? Então, não se esqueça de compartilhar o conteúdo com seus amigos e ampliar essa discussão!

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O surgimento dos e-commerces e, consequentemente, as compras pela internet são uns dos motivos para o crescimento das transações com cartão de crédito. Contudo, apesar das facilidades que esse meio de pagamento oferece, ele não está imune aos golpes, sendo necessário que o comerciante desenvolva meios de prevenção a fraude para sobreviver nos dias de hoje.

Para se ter uma ideia, de acordo com o Global Consumer Card Fraud, o Brasil está em segundo lugar quando o assunto é fraude com cartão de crédito: 49% dos brasileiros já foram vítimas de algum tipo.

Por isso, analisando os grandes problemas que esse tipo de situação pode trazer, separamos algumas dicas sobre os tipos de golpes aplicados e como se prevenir. Continue a leitura!

Quais são os tipos de fraudes?

Antes de começarmos a listar algumas das fraudes que o seu negócio pode sofrer, precisamos explicar alguns detalhes sobre o cartão de crédito. No mundo, encontramos dois tipos: o cartão com tarja magnética e o com chip.

O primeiro é o mais vulnerável, visto que todas as informações importantes do titular ficam registradas na tarja. Já o segundo possui mais segurança, pois os dados estão protegidos por um código. Dessa forma, é muito difícil que terceiros tenham acesso sem um equipamento específico.

Mesmo assim, isso não garante imunidade total. Por isso, veremos a seguir 3 tipos comuns de golpes.

Máquina trocada

Nesse caso, há uma troca da máquina de cartão da loja por uma igual, porém contendo os dados de outra pessoa. Como consequência, a loja deixa de receber pelas vendas de qualquer transação e quem recebe é o titular da máquina.

Esse tipo de fraude pode ou não ter o envolvimento de algum funcionário da loja. Porém, se o fraudador for alguém de fora do estabelecimento, normalmente ele aproveita um momento de distração do vendedor e troca os equipamentos.

Venda cancelada

Esse tipo de golpe ocorre em lojas que trabalham com grandes valores e que utilizam uma nota para entregar o produto. Aqui, o fraudador não trabalha sozinho e, geralmente, tem ajuda de um funcionário.

O que acontece é que ele faz uma compra e é gerado o documento. Quando o fraudador vai pegar o produto, o vendedor cancela imediatamente a venda. Dessa forma, é impresso um falso comprovante de pagamento e o comprador consegue levar a mercadoria sem pagar.

Pagamento de altas taxas

Um dos maiores motivos para que esse tipo de golpe aconteça é o baixo conhecimento do empresário acerca do processo de operações com cartão, principalmente sobre os tipos de taxas que ele deve pagar.

Sendo assim, a pessoa que cuida das finanças pode se aproveitar dessa falta de conhecimento para manipular os valores, dizendo que são maiores do que cobrança feita pela operadora de cartão.

Como se prevenir contra fraudes?

Agora que conhecemos alguns tipos de golpes com cartão, vamos conhecer métodos para se prevenir. Confira!

Examine os documentos de identidade

Pode parecer arriscado, mas não é incomum que uma pessoa empreste o seu cartão de crédito para outro, principalmente, em casos em que há parentesco. Porém, por mais que essa seja uma prática comum, ainda é importante que o empreendedor peça para verificar o RG ou CPF do cliente para evitar equívocos.

Nesse contexto, caso o comprador não seja o titular do cartão, vale a pena perguntar quem é e se o uso foi autorizado. Uma pequena atitude que pode evitar que alguém pague o lojista com um cartão roubado, por exemplo.

Tenha um cadastro de clientes

Não é incomum que, ao descobrir que o seu cartão foi utilizado sem a sua autorização, o cliente bloqueie o pagamento. Resultado: a loja perde o produto e ainda fica sem receber. Isso poderia ser evitado se o lojista possuísse um cadastro de seus consumidores.

Caso o comprador não seja o titular do cartão, se o vendedor tiver dados como nome, CPF e telefone de seus clientes, consegue impedir uma possível tentativa de golpe simplesmente entrando em contato para avisar sobre a compra.

Faça verificações na Receita Federal

Se você já possui o cadastro dos seus clientes, é o momento de desenvolver o hábito de verificar a veracidade desses dados periodicamente. A Receita Federal é o melhor lugar para examinar o CPF ou CNPJ de seus compradores a fim de saber se esses documentos são válidos.

Além disso, na Receita é fácil confirmar outros dados dos compradores, como nome completo, nome dos familiares, etc. Informações importantes e que podem evitar que sua empresa leve prejuízos por causa dados falsos ou desatualizados.

Use tecnologias

Hoje em dia, a tecnologia é uma grande aliada das lojas quando o assunto é a prevenção de fraudes. Não é raro encontrar no mercado sistemas de compras que encaminham alertas às instituições em caso de problemas nas transações.

Máquinas de cartão em que, se o cliente erra a senha mais de 3 vezes, o acesso é bloqueado. Além da possibilidade de envio de SMS e e-mails automáticos no momento em que uma transação é realizada. Esses são só alguns exemplos. Trata-se de mecanismos extremamente úteis e que auxiliam muito o lojista na prevenção de fraudes.

Controle com as compras feitas com cartão

Infelizmente, mesmo com as estratégias citadas, ainda pode haver alguma situação em que o golpista consegue os dados do cartão do comprador. Isso ocorre principalmente em caso de lojas virtuais, em que não é necessário ter a senha do cartão para fazer uma compra.

Por isso, é muito importante que o empreendedor tenha um controle efetivo de suas finanças para não ter surpresas desagradáveis no final do mês. O ideal é que ele procure conferir diariamente as vendas com cartão de crédito. Dessa maneira, é possível entrar em contato com a operadora de cartão caso algum erro seja identificado.

Busque por sistemas para monitorar os CPFs dos clientes

Apesar da Receita Federal ser um bom meio para verificar informações sobre os clientes, há outros meios mais eficazes. Um deles é o Cred Alerta, um serviço desenvolvido pelo Serasa, capaz de obter dados muito precisos das situações dos compradores.

Com esse sistema é possível saber sobre cheque extraviado, negativação e ações judiciais. Tudo isso em apenas uma plataforma e com a possibilidade de receber um relatório por e-mail e SMS.

Agora você já sabe quais são as principais medidas para prevenção a fraude! Ficou interessado no serviço descrito e quer saber como você pode ter acesso a todas informações necessárias sobre os seus clientes? Então acesse o site do Cred Alerta e saiba mais!