Como funciona um serviço de consulta de crédito?

Com 5,4 milhões de empresas e mais de 60 milhões de consumidores em situação de inadimplência, não podemos negar que as dívidas são um assunto muito sério. Nesse contexto, companhias que têm muitos clientes nessa situação devem encontrar medidas de se prevenir contra esse cenário e não se prejudicar financeiramente. Por isso, existe necessidade de utilizar algum sistema de consulta de crédito.

Apesar de esse tipo de análise ser bastante difundida, muitos podem não saber como ela funciona, ou mesmo, acharem que ela não é necessária para a sua empresa. Um erro que pode gerar problemas financeiros e até a exposição a situações fraudulentas. Por isso, hoje, vamos explicar as características principais desse tipo de consulta.

Neste texto, entenderá os seguintes temas:

• principais vantagens de contratar esse serviço;
• por que é importante fazer esse tipo de análise e como ela funciona;
• como é feita uma consulta.

Confira!

Por que realizar a consulta de crédito de seus clientes?

A consulta de crédito é uma ferramenta crucial para qualquer empresa que trabalhe com vendas, seja direta ou indiretamente. Sabemos que companhias, ao oferecer seus produtos ou serviços, lidam com diferentes tipos de clientes, alguns podem ser ótimos pagadores, enquanto outros, por inúmeros problemas, simplesmente, não conseguem cumprir com as suas obrigações.

A consequência para a empresa pode ser bem grave caso esse tipo de comportamento se dê em grande escala. Ela pode sofrer prejuízos financeiros de forma que não consiga arcar com suas próprias despesas, pagar colaboradores ou mesmo realizar investimentos, justamente porque um cliente não pagou. Uma situação que, além de causar um mal estar na relação com seus funcionários, ainda, em um contexto mais grave, pode levá-la até a falência. 

A consulta de crédito está aí para que a empresa se previna em relação a esse comportamento. Evitando ter que lidar com consumidores que estão com problemas financeiros ou que têm um histórico de inadimplência.

Quais as principais vantagens da consulta de crédito?

Separamos algumas das vantagens mais relevantes que o serviço de consulta de crédito pode oferecer para a sua empresa. Entenda!

Mais segurança

Inevitavelmente, as informações concedidas na consulta de crédito poderão livrar a empresa de diversas situações perigosas, proporcionando mais segurança. Isto é, clientes que têm um histórico complicado, ou mesmo, descobrir algum tipo de obscuridade a respeito do comportamento deles.

Isso, com certeza, é uma maneira de prevenir o caixa da sua empresa de sofrer algum tipo de falta. Além de auxiliar a determinar melhor quem são os seus clientes e qual é o grau de confiança que você pode conceder a eles.

Menos inadimplência

Definitivamente, evitar a inadimplência é um dos principais motivos para contratar um serviço de consulta ao crédito. Para qualquer empresa do ramo comercial, estar preparado para lidar com consumidores inadimplentes é uma forma de investir na saúde do negócio.

Afinal de contas, a inadimplência é uma situação que não só afeta o cliente, ela também prejudica diretamente os resultados da empresa, atrapalhando o fechamento do caixa e, por fim, a continuidade do negócio no mercado.

Possibilidade de traçar o perfil do cliente

É evidente que com as informações concedidas pela análise de crédito, será possível definir o comportamento dos seus consumidores. Podendo, inclusive, se prevenir em relação aos calotes, atrasos de pagamentos, entre outras questões. Dessa maneira, a empresa tem condições de se proteger.

Como funciona um serviço de consulta de crédito?

O serviço de consulta de crédito é geralmente disponibilizado por pacotes. Sendo assim, o interessado compra uma quantia de créditos e tem a permissão de utilizar a consulta disponível. Como existem diferentes empresas desse tipo no mercado, nós vamos usar como exemplo a Rede Cred Auto, que utilizando o sistema PEFIN da Serasa Experian, oferece relatórios bastante completos para pessoas físicas e jurídicas.

Ao solicitar os serviços da companhia na versão loja, o contratante pode acessar 3 pacotes de crédito: pequeno de R$ 30, o médio de R$ 90 e o grande de R$ 200. Cada um apresenta 3 tipos de consultas para pessoas físicas e 13 para pessoas jurídicas.

Pelo preço inicial de R$ 4,50, o cliente tem acesso ao Cred Info, onde consulta os endereços e telefones completos do CPF/CNPJ desejado.

Se ele precisar de mais dados, pode desembolsar um pouco mais, algo em torno de R$ 14,90 e contratar o Cred Cheque + Pend, Finac. Nesse tipo de consulta, ele tem disponível todos os principais dados, como nome ou razão social, data de nascimento, nome da mãe, qual é a situação dele com a Receita Federal, entre outras informações da pessoa que está investigando. Além de alguns dados em relação ao seu comportamento financeiro, como se possui dívidas no varejo, despesas de leasing e se já fez refinanciamentos ou teve cheques sustados etc.

Ainda pelo mesmo valor, ele pode acessar o Cred Pendência + Protesto. Disponibilizado só para pessoa jurídica. Nessa consulta, o contratante tem a sua disposição relatórios completos sobre os protestos de CPF ou CNPJ em cartórios, assim como, as dívidas financeira e mais dados sobre o consultado, como o nome, a data de nascimento, se tem dívidas vencidas etc. Sendo um grande auxiliar para conhecer melhor os seus clientes e evitar oferecer serviços para pessoas inadimplentes.

Vimos, neste texto, como é importante o serviço de consulta de crédito. Para uma empresa que tem um histórico de clientes inadimplentes, essa ferramenta é crucial para manter o controle desses comportamentos. Além de auxiliar a se prevenir e evitar fornecer os seus serviços ou produtos para pessoas que não pagarão.

Queremos informar que a Rede Cred Auto é uma empresa especializada em análise de crédito e negativação, oferecendo um sistema em tempo real e on-line para que o interessado possa acessar os dados de seus clientes. Prevenindo-se contra a inadimplência.

Além disso, a companhia não se restringe a apenas consulta de crédito, ela também oferece um serviço completo de consulta a procedência e restrições de veículos.

Gostou do nosso texto sobre consulta de crédito? Está interessado em obter esse tipo de análise para a sua empresa? Então, entre em contato conosco, temos o serviço certo para a sua situação!