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Dívidas descontroladas: Como evitar a carta de negativação

Rede Cred Auto — Thu, 28 Mar 2024 20:03:00 +0000

Tempo de Leitura: 3 minutos

Se você está enfrentando dificuldades financeiras, a última coisa que deseja é receber uma carta de negativação. Essa notificação pode trazer uma série de complicações, bem como restrições para obter crédito e também impactos negativos em sua pontuação de crédito. No entanto, existem medidas que você pode adotar para evitar esse cenário desagradável e recuperar o controle de suas finanças. Neste artigo, exploraremos estratégias eficazes para evitar a carta de negativação e por conseguinte retomar o caminho rumo à estabilidade financeira.

O que é a carta de negativação e como ela impacta sua vida?

A carta de negativação é uma notificação formal enviada pela Serasa Experian quando é informado que uma dívida não é paga. Ela informa ao mercado que você está inadimplente, o que, em suma, pode ter diversos impactos negativos em sua vida, como:

Dificuldade em obter crédito: Com o nome negativado, você terá dificuldade em conseguir novos empréstimos, financiamentos, cartões de crédito e até mesmo alugar um imóvel.
Juros e multas exorbitantes: As dívidas em atraso geram juros e multas que podem aumentar rapidamente o valor da sua dívida, tornando-a ainda mais difícil de pagar.
Restrições de crédito: Seu nome negativado pode ser incluído em órgãos de proteção ao crédito como Serasa Experian, o que em outras palavras pode te impedir de realizar compras parceladas ou adquirir serviços essenciais.
Impacto na vida social: A negativação pode te causar constrangimento e humilhação, além de prejudicar seus relacionamentos pessoais e profissionais.

Como evitar a carta de negativação: medidas preventivas e proativas

Para evitar a carta de negativação e seus impactos negativos, é fundamental tomar medidas preventivas e proativas para manter suas finanças sob controle:

Faça um levantamento de suas dívidas

A princípio para evitar a carta de negativação é necessário ter uma compreensão clara de suas dívidas. Faça um levantamento detalhado de todos os seus débitos, incluindo valores, prazos de pagamento e sobretudo, taxas de juros. Isso permitirá que você tenha uma visão abrangente de sua situação financeira a fim de identificar quais dívidas exigem atenção imediata.

Priorize os pagamentos

De conformidade com o levantamento de suas dívidas, estabeleça uma estratégia para priorizar os pagamentos. Dê preferência às dívidas com taxas de juros mais altas ou aquelas que estão mais próximas do vencimento. Ao focar nesses débitos primeiro, você reduzirá o risco de atrasos e por conseguinte, negativações.

Negocie com seus credores

Não hesite em entrar em contato com seus credores para negociar condições de pagamento mais favoráveis. Muitas vezes, eles estão dispostos a oferecer planos de pagamento alternativos ou até mesmo reduções nos juros, especialmente se perceberem que você está comprometido com o propósito de quitar suas dívidas. Esteja preparado para apresentar sua situação financeira de forma clara e objetiva.

Busque ajuda profissional

Se você está com dificuldade para controlar suas dívidas, procure ajuda de um profissional especializado em educação financeira ou renegociação de dívidas.

Recebeu a carta de negativação? Saiba como agir!

Se você já recebeu a carta de negativação, não se desespere. Ainda há tempo para regularizar sua situação e evitar os impactos negativos na sua vida.

Pague a dívida em atraso: A única forma de limpar seu nome é pagar a dívida em atraso. Se você não tiver condições de pagar o valor total à vista, em princípio, negocie um acordo com o credor.

Dicas para manter suas finanças saudáveis e evitar novas dívidas

Para evitar que a situação se repita no futuro, é fundamental manter suas finanças saudáveis e evitar novas dívidas:

Estabeleça um orçamento realista

Um orçamento bem elaborado é uma ferramenta essencial para evitar dívidas descontroladas. Liste todas as suas despesas mensais e compare-as com sua renda disponível. Identifique áreas onde é possível reduzir gastos com o propósito de alocar uma parte de sua renda para o pagamento de dívidas. Seguir um orçamento rigoroso ajudará a manter suas finanças sob controle e evitará futuros problemas de negativação.

Considere alternativas de renda

Se sua renda atual não é suficiente para cobrir suas despesas e pagamentos de dívidas, explore alternativas para aumentar sua renda. Isso pode incluir procurar um emprego adicional, iniciar um negócio paralelo ou oferecer serviços freelancer. O importante é encontrar uma fonte de renda adicional que seja viável e compatível com sua situação atual.

Utilize recursos de gestão financeira

Atualmente, existem diversas ferramentas e aplicativos de gestão financeira que podem auxiliá-lo no controle de suas finanças. Desde planilhas de orçamento até aplicativos de acompanhamento de gastos, essas ferramentas podem oferecer insights valiosos sobre seus hábitos financeiros e ajudá-lo a tomar decisões mais conscientes.

Eduque-se financeiramente

Investir em educação financeira é fundamental para evitar dívidas descontroladas. Busque informações sobre planejamento financeiro, gestão de dívidas e investimentos. Quanto mais você entender sobre finanças pessoais, melhor equipado estará para tomar decisões financeiras responsáveis e evitar situações de negativação.

Evitar a carta de negativação requer disciplina, planejamento e sobretudo comprometimento. Ao adotar uma abordagem proativa em relação às suas finanças, você pode evitar o ciclo de dívidas descontroladas e proteger sua saúde financeira a longo prazo. Lembre-se sempre de priorizar pagamentos, negociar com credores e manter um orçamento realista. Com determinação e perseverança, é possível evitar a carta de negativação e finalmente alcançar a estabilidade financeira que tanto almeja.

Comece dando o primeiro passo hoje mesmo e construa um futuro financeiro mais sólido e tranquilo para você e sua família.

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Como funciona a recuperação de dívidas e quando adotá-la?

Rede Cred Auto — Mon, 27 Aug 2018 16:08:19 +0000

Tempo de Leitura: 6 minutos

O aumento no número de inadimplentes no Brasil já é um fato consolidado. De acordo com pesquisa feita pela Serasa, o país tem 63 milhões de pessoas nessa situação — um recorde. Para as empresas, essa notícia é um tanto desanimadora. Porém, existem formas de lidar com esse problema e a principal é a recuperação de dívidas.

A ideia dessa estratégia é reaver os débitos em aberto ao mesmo tempo em que se mantém um bom relacionamento com o cliente. Dessa forma, você reforça o caixa da empresa e ainda recupera a situação dos bons pagadores, que passaram por um problema pontual e se tornaram inadimplentes.

Pensando na importância desse método, separamos, então, as principais informações acerca do assunto. Continue a leitura para saber tudo sobre a importância da recuperação de crédito, o funcionamento dessa estratégia, as diferenças entre recuperar as dívidas e fazer cobrança e, principalmente, as vantagens para sua empresa. Vamos lá?

Qual a importância da recuperação de crédito?

A recuperação das dívidas é, em resumo, uma iniciativa que busca junto ao cliente a devolução do produto ou o pagamento dos débitos em aberto. Essa negociação costuma ser extrajudicial e é mais eficiente quando você conta com a ajuda de uma empresa especializada.

Essa é uma boa oportunidade para os negócios, tanto para o seu orçamento e reforço de caixa quanto para a restauração do crédito do cliente, que volta a se tornar um bom comprador.

Além disso, a recuperação do crédito tem outro viés. Nesse caso, a empresa reavê aquilo que foi apurado de forma indevida no pagamento de impostos. Como essas cobranças são um peso nas finanças do empresário, a ajuda de uma empresa especializada permite aliviar um pouco essas despesas. Os tributos passíveis de ressarcimento abrangem:

PIS (Programa de Integração Social);
Cofins (Contribuição para o Financiamento da Seguridade Social);
ICMS (Imposto sobre Circulação de Mercadorias e Serviços);
INSS (Instituto Nacional do Seguro Social).

Fica claro, portanto, que esse é um trabalho que pode ser crucial para a empresa alocar melhor os recursos em caixa, com potencial para fazer investimentos e evitar a inadimplência empresarial. Afinal, de um lado você assegura o pagamento das dívidas existentes e, de outro, tem a chance de ser ressarcido por impostos pagos de maneira indevida.

Para alcançar esse nível de eficiência, o ideal é que a empresa contrate profissionais especializados para realizar essa função. Afinal, um serviço de recuperação de dívidas evita a sobrecarga dos funcionários pela delegação de funções além de sua especialidade. Da mesma forma, evita-se a perda de tempo ao entrar em contato com os clientes para a renegociação dos débitos.

Mais que isso, a empresa lida melhor com os tipos de perfil de compradores, inclusive com aqueles mais agressivos e desconfiados. Isso acontece porque a recuperadora tem experiência e pessoal capacitado para conversar de maneira adequada e evitar que o cliente se sinta coagido. Dessa forma, a relação da empresa com os compradores é preservada.

Como funciona a recuperação de crédito?

Tanto os clientes endividados quanto as empresas com consumidores inadimplentes querem encontrar uma solução para os problemas de crédito. No caso do comprador, essa dificuldade pode representar a certeza de que seu nome entrará no cadastro de órgãos de proteção ao crédito e que ele perderá o acesso a empréstimos e financiamentos.

Para as empresas, é a certeza de que haverá despesas pendentes e de potencial prejuízo do orçamento corporativo. A recuperação das dívidas é, portanto, a ponte entre essas duas partes ao auxiliar na busca pela melhor maneira de resolver a situação.

Na prática, o processo funciona da seguinte forma: os profissionais da empresa de recuperação das dívidas entram em contato com o consumidor e apresentam propostas para o pagamento total do débito. As alternativas incluem desde descontos — em caso de pagamento à vista — até a possibilidade de parcelamento. Tudo isso é feito de forma amistosa e extrajudicial.

Além disso, como mostramos, a recuperação de crédito serve também para auxiliar a revisão dos impostos. Nesse caso, é feito um levantamento dos tributos pagos durante determinado período. A partir disso, são identificadas situações de imprecisão nos pagamentos, como impostos pagos a mais, ou algum crédito mal aproveitado.

Depois dessa análise, começa um trabalho de recuperação desses valores, que, inclusive, podem ser utilizados para compensar outras cobranças. É importante enfatizar que esse processo apresenta vários benefícios.

Com esse tipo de levantamento, a empresa identifica o que está ocasionando essas falhas e tem a chance de planejar ações para corrigi-las no futuro.

Quais as diferenças entre cobrança e recuperação de crédito?

É comum haver confusão entre esses dois conceitos. Apesar de ambas entrarem em contato com o cliente para lidar com as dívidas, a recuperação é bem diferente da cobrança. Neste tópico, vamos explicar o porquê. Veja!

Cobrança

O call center, nesta modalidade, notifica o consumidor sobre seus débitos em aberto. Assim, a principal característica da cobrança é o contato feito para resolver uma dívida específica. O especialista que realiza essa função deve ser capacitado para mostrar ao consumidor as chances de regularização existentes.

Para isso, ele costuma se basear em algumas estratégias, como o uso da régua de cobrança. Nesse método apresentam-se as vantagens que o comprador receberá se resolver a sua situação. Outro aspecto importante é que a empresa pode utilizar a cobrança como forma de aviso antes de entrar na Justiça.

Recuperação de crédito

Tem um objetivo diferente da cobrança, porque foca em aspectos variados e não consiste, necessariamente, em acabar com uma dívida específica. O propósito principal aqui é lidar com aqueles clientes que já têm alguns débitos em aberto e que, por conta dos atrasos, estão com o nome negativado.

Cabe à empresa recuperadora de crédito, nesse caso, auxiliar o inadimplente a regularizar sua situação. Os profissionais são capacitados e com conhecimento para realizar abordagens mais elaboradas que a cobrança. Adota-se estratégias de negociação que visam o benefício de ambos os lados, inclusive, com a possibilidade de consultar mais de uma empresa.

Dessa maneira, recuperar as dívidas ajuda tanto a empresa — que recebe o valor pendente — quanto o cliente, que volta a ter uma situação financeira regularizada. Esse tipo de serviço também auxilia o negócio em relação aos seus tributos por meio de um trabalho de investigação. O objetivo é, dessa maneira, recuperar créditos pagos de forma indevida.

Quais são as vantagens da recuperação de dívidas para a empresa?

O processo explicado até aqui tem, inegavelmente, vários benefícios, como citamos. Ela evita custos desnecessários e a demora do Poder Judiciário, além de também proteger o relacionamento da sua empresa com o cliente. No entanto, existem outras vantagens. Que tal conhecer as principais? Acompanhe!

Rapidez na negociação

Os juízes levam quatro anos ou mais para avaliar os processos judiciais — tudo depende do procedimento adotado. De toda forma, leva tempo e se torna difícil ingressar na justiça sempre que houver um cliente inadimplente. Com a recuperação, você consegue solucionar o problema em algumas horas.

Redução do desgaste

A cobrança e a recuperação do crédito são procedimentos que exigem cautela e estratégia para evitar o constrangimento do cliente. Isso é o que determina a legislação, além disso, é uma boa dica para preservar o relacionamento com o consumidor. Quando você opta por um processo judicial, tende a causar um desgaste desnecessário.

Reforço de caixa

O principal problema da inadimplência é o desequilíbrio de caixa das empresas. Como a conta a receber fica em aberto, é comum para o negócio ter problemas para pagar fornecedores e outras faturas. Quando você negocia com o cliente, decerto consegue receber o dinheiro com mais rapidez e tem a chance de reforçar seu capital de giro para manter o funcionamento da companhia.

Redução dos riscos de perda do cliente

O desgaste derivado de um processo de cobrança aumenta as chances de sua empresa perder o cliente. A recuperação das dívidas tem outro foco, mais positivo, por sinal. Com ela, você reavê o dinheiro que tem a receber enquanto preserva o relacionamento com o cliente.

Vale a pena ressaltar que ele pode se tornar um bom pagador em outras circunstâncias. Muito disso é o fato de a empresa recuperadora já ter experiência. Por isso, executa a negociação de acordo com a lei e sem causar transtornos para o negócio.

Redução dos riscos à reputação organizacional

A má condução do processo de recuperação do crédito gera danos à sua empresa e um desgaste grande com o consumidor. Com isso, ele evita comprar novamente com o seu negócio e ainda faz comentários negativos, a fim de influenciar outras pessoas a adquirirem na concorrência.

Deu para perceber como a recuperação de crédito é uma atividade crucial para qualquer empresa que precise lidar com os débitos de seus clientes, além de ser fundamental para o empreendimento que quer realizar uma boa gestão tributária?

Conte sempre com os serviços da Rede Cred Auto, que oferece vários produtos para evitar a inadimplência do seu negócio. Assim, a recuperação das dívidas se tornará mais simples e eficiente.

Gostou de saber mais sobre a melhor maneira de negociar com os clientes inadimplentes e como funciona a recuperação de dívidas? Veja outras dicas relevantes em nosso blog e entre em contato conosco caso tenha alguma dúvida.

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Negociar dívidas dos clientes: Confira 4 boas práticas

Rede Cred Auto — Sat, 30 Jun 2018 20:56:30 +0000

Tempo de Leitura: 3 minutos

Pense nos clientes da sua empresa. Seria excelente se todos pagassem seus débitos na data de vencimento acordada, não é mesmo? O fato é que isso nem sempre acontece e, em vez de esperar o atraso no pagamento, é importante que sua companhia esteja sempre disposta a conversar e negociar dívidas.

Seu objetivo é chegar a um acordo com o consumidor, afinal, ele quer pagar e ficar sem restrições de crédito no mercado — e você, receber. Essa disposição em entender o cliente e conduzi-lo a um acordo evita que os prejuízos aumentem, ajuda a retê-lo em sua base e ainda confere uma imagem positiva ao negócio.

Dada a importância de negociar as dívidas dos clientes, listamos neste artigo quatro boas práticas que podem ser adotadas por sua empresa.

Neste artigo, você vai saber:

A importância de negociar dívidas.
A necessidade de entender o cliente.
A relevância de investir em ações de fidelização.
A importância das ações preditivas para combater a inadimplência.

Boa leitura!

1. Conheça a importância de negociar dívidas

A falta de pagamento de um acordo na data de vencimento gera dívidas para o seu negócio. O mais indicado é entrar em contato com seu cliente quanto antes para verificar os motivos do atraso e a melhor maneira de contornar essa situação. Essa atitude ajuda a evitar que os prejuízos aumentem.

Outro benefício de negociar as dívidas dos seus clientes é que isso possibilita a fidelização deles no negócio. Eles querem pagar e, por outro lado, você receber. Ao dar o primeiro passo rumo à renegociação, você confere uma imagem positiva à marca e ainda permite que esse cliente volte a comprar seus produtos no futuro.

2. Mostre disposição em entender o cliente

Muitas empresas, quando vão negociar dívidas com os clientes, se comportam de uma maneira estranha, como se desconhecessem aquelas pessoas que um dia compraram seus produtos e serviços. Isso torna a comunicação agressiva, pouco empática e nada precisa no que diz respeito ao seu objetivo.

Por isso, é fundamental conhecer e entender cada cliente antes de propor uma negociação. Aqueles que participam do Cadastro Positivo, por exemplo, podem ser analisados para que sua empresa saiba se eles são bons ou maus pagadores. Antes de cobrá-los, entenda a situação que os levaram ao endividamento.

3. Invista em ações de fidelização

Dever é uma fase e são poucas as pessoas que seguem a vida sem se preocupar com os débitos que possuem. Por isso, estreite o relacionamento entre a sua marca e o cliente para que, depois do pagamento do acordo de negociação, ele continue consumindo.

Implemente práticas inovadoras de contato e relacionamento. Além das ofertas de negociação por e-mail, SMS e sites especializados, realize uma análise de dados para assim identificar o potencial que aquele consumidor tem para a empresa. Aborde-o com cuidado e aumente as chances de negociação para o pagamento da dívida.

4. Faça ações preditivas para combater a inadimplência

Se você realmente quiser diminuir a quantidade de clientes endividados com sua empresa, invista em ações preditivas. Não espere que eles se transformem em inadimplentes. A análise de dados serve também para identificar quando existe a probabilidade de alguém não pagar o que comprou ou contratou.

Antes do vencimento de uma parcela, por exemplo, uma mensagem de texto ou e-mail pode ser enviada com o link para o boleto. Em muitos casos, o consumidor esquece de pagar e esse tipo de lembrança ajuda a contornar a situação. Para isso, treine sua equipe e mantenha a transparência na comunicação com os clientes.

Para negociar dívidas com sucesso, sua empresa precisa se dedicar ao máximo para que, em primeiro lugar, elas não sejam feitas. Se elas existirem, o melhor caminho para frear a inadimplência é conversar com o cliente e encontrar a melhor solução para que as duas partes fiquem satisfeitas.

O sucesso ao negociar dívidas também envolve uma comunicação transparente e fluida. Para obtê-la, treine suas equipes de atendimento e cobrança.

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