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Você é uma pessoa antenada ao mundo financeiro? Se sim, sabe bem que o score de crédito é uma ferramenta extremamente importante para conseguir ter acesso a empréstimos, financiamentos e cartões de crédito, não é mesmo?

Pouco tempo atrás, o score de crédito considerava somente as dívidas atrasadas em sua fórmula de cálculo. Entretanto, desde meados de 2019 o cálculo também passou a considerar, efetivamente, o Cadastro Positivo.

Quer saber o que é Cadastro Positivo e entender como ele promete revolucionar o mercado de crédito brasileiro? Então, acompanhe a leitura!

O que é Cadastro Positivo?

O Cadastro Positivo é uma ferramenta desenvolvida com o intuito ajudar as instituições financeiras a concederem crédito de maneira mais segura e, consequentemente, mais barata.

Antigamente, o score de crédito considerava apenas os dados do mau pagador. Isto é, se você atrasa seus pagamentos ou tem alguma dívida em seu nome, as empresas tinham acesso a esses dados tornariam mais difícil seu acesso a crédito.

Entretanto, se você pagasse tudo em dia, as empresas não conseguiam enxergar essas informações. Apenas saberiam que seu nome está limpo. Um pouco injusto com os bons pagadores, não é mesmo?

E é exatamente por isso que o Cadastro Positivo foi criado. Por meio dele, as instituições financeiras conseguem acessar uma lista dos bons pagadores, aqueles que pagam as contas regularmente e em dia.

Com o acesso a esse tipo de informação, a concessão de empréstimos e outros tipos de crédito se torna muito menos arriscada, pois as empresas sabem quem paga as contas em dia, e consequentemente, as taxas de juros praticadas são reduzidas.

Quando o Cadastro Positivo foi criado?

Inicialmente, o Cadastro Positivo foi sancionado pela então presidente, Dilma Rousseff, em junho de 2011. Apesar existir há quase 10 anos, o Cadastro Positivo era pouco difundido no mercado, já que a inclusão dos cidadãos nessa lista de bons pagadores dependia de cada um, individualmente.

Era preciso solicitar a inclusão no Cadastro Positivo e pouquíssimas pessoas faziam isso. Essa realidade mudou em 2019, quando foi sancionada a lei do Cadastro Positivo pelo presidente Jair Bolsonaro e a inclusão na lista de bons pagadores passou a ser feita de forma automática.

Agora, quem paga em dia vai automaticamente para essa lista, a não ser que solicite a exclusão do cadastro.

Quais são as principais características do Cadastro Positivo?

As empresas responsáveis por fazer a inclusão de dados no Cadastro Positivo, coletam dados fornecidos por bancos, lojas, concessionárias de energia e telefonia e outras companhias com as quais os consumidores tenham algum histórico financeiro.

As informações coletadas vão desde o valor das compras realizadas, formas de pagamento, datas, prazos e pontualidade, além de dados pessoais, como CPF, endereço e telefones.

Essas informações serão utilizadas para compor o score de crédito das pessoas, que passará a avaliar além das informações sobre inadimplência e negativação. Caso você queira consultar sua pontuação de score, basta entrar em contato com as gestoras de dados de crédito, ou acessar seus portais pela internet.

E então, conseguiu entender o que é Cadastro Positivo? Agora, confira mais este artigo e aprenda a lidar com protesto de cheques!

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O cuidado com os documentos é essencial para que nenhuma atividade não autorizada seja feita em seu nome. Além de cuidar da identidade, dos cartões e dos dados bancários, você deve conseguir responder a pergunta: “Como proteger meu CPF?”.

Ao fazer isso, é possível prevenir dívidas em seu nome, bem como fraudes e identificações incorretas. Com os cuidados certos, evitam-se dores de cabeça, restrições no nome e muitos outros riscos.

Quer descobrir como acertar e impedir problemas? Veja 4 dicas essenciais e comece a colocar em prática!

Não forneça o número para estranhos

O número do CPF é um dos dados mais importantes sobre uma pessoa. Ele pode identificá-lo e até servir para liberar ações, como atividades fraudulentas. Por isso, é indispensável tomar cuidado com quem sabe esse número.

Nunca o divulgue na internet e nem forneça para estranhos, se não houver um motivo claro. Vale ter atenção mesmo nos estabelecimentos em que há a inclusão do CPF na nota. Confira se as informações serão digitadas no sistema, em vez de anotadas, para evitar que o documento caia em mãos erradas.

Tenha cuidado com compras online

A compra online traz muita praticidade e conforto. Mas se você quiser saber como proteger seu CPF de verdade, é preciso redobrar a atenção. Verifique se o site é idôneo e avalie o que as pessoas dizem sobre a marca. Além disso, confira se há um certificado de segurança para proteger os dados.

Lembre-se de que, em uma loja virtual, há dados ainda mais importantes que o CPF, como endereço, telefone ou informações do cartão ou conta bancária. Portanto, todo cuidado é necessário.

Nas lojas físicas, o cuidado deve ser com a conferência de documentos. Nunca permita que eles saiam da sua vista, para evitar clonagens.

Fique atento aos golpes por mensagens

Diversos golpes para captura de dados, conhecidos como “phishing”, envolvem o número do CPF. Talvez você receba uma mensagem dizendo que seu nome está sujo ou mesmo que ganhou um prêmio. Na maioria das vezes, há o pedido para informar o número do documento para “validação”.

Para não correr riscos, o melhor é sempre desconfiar das mensagens. Caso receba uma mensagem em nome de um credor, veja se o endereço de e-mail é adequado ou não. Se tiver dúvidas, entre em contato com o estabelecimento.

Também é preciso ter cuidado com ofertas, promoções e prêmios. Não adicione suas informações sem saber a procedência e sem poder garantir a segurança.

Monitore o CPF regularmente

Para ter sucesso na tarefa de como proteger o CPF, é indispensável acompanhá-lo com regularidade. Desse modo, é possível verificar se há alguma alteração imprevista, como um débito em seu nome que não deveria estar lá.

Em vez de fazer consultas manuais, contrate um serviço especializado. Com toda a segurança necessária, você acompanhará cada movimentação e saberá se existe alguma irregularidade ou pendência. Desse modo, é mais fácil se prevenir contra surpresas desagradáveis e agir rapidamente.

Para entender como proteger seu CPF, é essencial reforçar as ações de prevenção contra golpes e uso indevido. Além disso, contratar um monitor do documento permite acompanhar todas as mudanças e saber, na hora, se existe algo que merece a sua atenção.

Como escolher um recurso de qualidade é indispensável para a sua segurança, conheça o serviço Cred Alerta e comece a usar!

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O impacto da inadimplência e o controle das atividades de cobrança devem estar entre as prioridades de um gestor de empresa. No cotidiano, é essencial conhecer ferramentas que aumentam a sua eficiência. Por isso, é importante entender o que é Pefin e como a sua utilização tem potencial para o aumento da lucratividade.

Sob o ponto de vista de um empreendimento comercial, existem diversas ações que devem ser executadas para garantir o seu funcionamento em perfeitas condições. A construção de uma relação positiva com os clientes, baseada em confiança e transparência, é necessária, por exemplo. 

Portanto, este texto foi criado para ressaltar como o Refin representa uma fonte de informações valiosas e quais são os seus principais benefícios. Veja abaixo os principais tópicos:

• Quais são as diferenças entre o Refin e o Pefin.
• Qual é a principal função do Pefin.
• Como esse sistema funciona na prática.
• Qual é a importância do Pefin para a política de crédito.
• Quais são os seus benefícios para uma empresa.

Continue a leitura para entender tudo sobre o tema.

Quais são as diferenças entre o Refin e o Pefin?

Esses termos são muito comuns para os profissionais que lidam com processos financeiros e a concessão de crédito. Contudo, ainda há situações em que restam dúvidas sobre o conceito e a utilização de cada um deles.

Pefin: o seu conceito

Nas atividades da área financeira você acredita que um sistema de consulta de dívidas seria útil? Você enxerga potencial na obtenção desse tipo de informação? Então, você precisa conhecer o sistema Pefin que atua no âmbito do processo de cobrança.

Esta ferramenta é um serviço capaz de mostrar dívidas vencidas e não pagas que podem ser consultadas por meio do Cadastro de Pessoa Física (CPF) ou por meio do Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica (CNPJ). O sistema é disponibilizado pelo Serasa Experian e obtém as informações pelo acordo entre a empresa e as companhias de diferentes segmentos. Os principais exemplos são:

• varejo;
• indústria;
• prestação de serviços.

Refin: o seu conceito

O Refin é um sistema que possibilita a consulta e o registro de dívidas vencidas e em atraso referentes ao Cadastro de Pessoa Física (CPF) ou por meio do Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica (CNPJ) consultado na ferramenta.

É importante ressaltar que os dados disponibilizados são de responsabilidade das empresas participantes do convênio. Em geral, as informações são fornecidas por bancos e outros tipos de instituições financeiras.

Qual é a principal função do Pefin?

O principal objetivo ao conceder acesso a esses dados é informar a localização do consumidor e sua situação cadastral. Dessa forma, a empresa pode entrar em contato e comunicar, por meio do próprio sistema, a dívida e como proceder para o pagamento.

Além disso, essa é uma ferramenta que possibilita a prevenção do atraso de pagamentos, uma vez que registra as pessoas ou empresas que já se encontram endividadas.

Como esse sistema funciona na prática?

A partir das informações contidas no Pefin, o Serasa Experian adota o procedimento de enviar uma carta-comunicado para o consumidor ou para a empresa devedora. Com o intuito de facilitar a comunicação entre as partes, além da carta-comunicado, o serviço ainda permite o envio de boleto para quitação.

Para facilitar o pagamento, esse documento devem conter as seguintes informações para consulta:

• o valor atualizado da dívida;
• os dados de contato do credor;
• a data do vencimento da fatura;
• o número do contrato registrado.

Após o recebimento do comunicado, o devedor tem um prazo de até 10 dias para entrar em contato com o credor e, assim, regularizar a sua situação. Caso o pagamento não seja recebido dentro do prazo estipulado, a informação sobre a dívida fica disponível no relatório do Serasa Experian e pode ser acessada por diversas instituições que concedem crédito.

Qual é a importância do Pefin para a política de crédito?

Ao oferecer a opção de pagamento a prazo ou o financiamento de uma compras, existem fatores que devem, inegavelmente, ser considerados pela empresa concedente. Entre eles, é importante verificar, primeiramente, os registros de endividamento do comprador.

O Pefin pode oferecer esse tipo de informação. Além disso, você também pode usar essa ferramenta para simplificar as atividades de cobrança e recuperação de crédito.

Isso ocorre porque tanto o registro da dívida em atraso bem como a sua negociação para quitação pode ser realizado de forma simples e ágil. Eliminar a burocracia e os custos com tarifas de cartório representam uma economia significativa.

Como resultado, os gestores têm um maior volume dados para subsidiar os diversos processos relacionados à oferta de crédito e o impacto dessa decisão nos resultados financeiros.

Quais são os seus benefícios para uma empresa?

Como descrito anteriormente, o Pefin pode se tornar uma excelente tática para lidar com eventuais desfalques financeiros dos clientes. A seguir confira 5 vantagens sobre esse serviço!

Facilidade em comunicar cliente sobre débitos em aberto

Com dados precisos sobre os déficits e a localização dos devedores, a ferramenta facilita o processo de cobrança. Afinal, uma das instituições mais confiáveis de proteção ao crédito fornece essas informações.

Otimização das ações de cobrança

O Pefin é um sistema que unifica os débitos financeiros de várias pessoas e empresas. Dessa forma, há um banco de dados bastante preciso para os credores. Além disso, o Serasa Experian fornece, no próprio Pefin, diversas formas de comunicar o devedor sobre a sua despesa.

Oferta diferenciada de pagamento

Além da carta-comunicado, há a possibilidade de mandar o boleto da cobrança junto. Assim, é possível não só informar, como também agilizar o pagamento da dívida, já que o documento pode ser pago em qualquer agência bancária. O Pefin também disponibiliza o envio de SMS para notificar sobre a cobrança.

Redução de gastos com processos de cobrança

Como salientamos no tópico anterior, com a carta-comunicado como parte dos serviços do Pefin, o credor tem a certeza, assim, de que sua dívida será cobrada e não precisará gastar a mais para entrar em contato com o devedor.

Causando, assim, uma melhoria na gestão de crédito da empresa.

Isso graças à certeza de que suas dívidas são cobradas e à noção de que as chances de pagamento são reais. O empresário pode administrar o crédito de sua companhia de uma forma mais exata e, assim, determinar uma gestão de acordo os verdadeiros ganhos da companhia.

No gerenciamento de um negócio bem-sucedido, a obtenção de informações confiáveis e precisas é essencial para a tomada de decisão. Agora você já conhece o que é Pefin e qual é a sua contribuição para a gestão financeira. Por isso, se quer continuar recebendo dicas e conteúdo sobre o mundo empresarial, assine agora a nossa newsletter!