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O impacto da inadimplência é um dos principais desafios enfrentados por empresas de todos os portes, visto que, segundo dados da Serasa Experian, o Brasil fechou o mês de novembro de 2023 com 71,81 milhões de pessoas com pendências financeiras. O que representa 43,82% do total da população adulta do país.

Para enfrentar esse desafio, é importante que as empresas tenham ferramentas que ajudem a identificar e reduzir o risco de dívidas vencidas e não pagas. Uma dessas ferramentas é o Pefin (Pendências Financeiras), um serviço da Serasa Experian que permite o registro e consulta de dívidas de pessoas físicas e jurídicas de diversos setores da economia.

O Pefin é uma ferramenta valiosa para a gestão financeira de empresas de todos os portes. Com a ferramenta Pefin, você pode melhorar as finanças da sua empresa da seguinte maneira:

• Redução do risco de inadimplência: O Pefin permite que as empresas identifiquem clientes com histórico de inadimplência. Isso ajuda a reduzir o risco de conceder crédito a clientes que não têm condições de honrar seus compromissos.
• Melhoria da cobrança: O Pefin permite que as empresas entrem em contato com clientes inadimplentes de forma rápida e eficiente. Isso ajuda a agilizar o processo de cobrança, bem como, reduzir os custos associados a esse processo.
• Aprimoramento da gestão de crédito: O Pefin fornece informações valiosas sobre o histórico de crédito dos clientes. Dessa maneira, as empresas tomam decisões mais acertadas sobre a concessão de crédito.

A seguir, veremos alguns exemplos de como o Pefin pode ser usado:

• Uma empresa de varejo pode usar o Pefin para verificar o histórico de crédito de clientes que desejam comprar a prazo. Isso ajudará a empresa a identificar clientes com maior probabilidade de inadimplência e, assim, evitar prejuízos.
• Uma empresa de serviços pode usar o Pefin para acompanhar o histórico de pagamento de clientes. Isso ajudará a empresa a identificar clientes que estão atrasando seus pagamentos e, assim, tomar medidas para reduzir o risco de inadimplência.
• Uma empresa pode usar o Pefin para avaliar a capacidade de pagamento de clientes que solicitam empréstimos. Isso ajudará a empresa a tomar decisões mais acertadas sobre a concessão de crédito e, assim, reduzir o risco de inadimplência.

Com a solução Pefin, empresas de todos os portes podem ter uma gestão financeira mais eficiente. A adoção dessa ferramenta pode ajudar as empresas a reduzir o risco de inadimplência, melhorar a cobrança e aprimorar a gestão de crédito.

Como o Pefin pode ser usado para:

• Melhorar a imagem da empresa: Demonstra aos clientes que a empresa está comprometida com a cobrança responsável. Isso pode ajudar a melhorar a imagem da empresa e, assim, aumentar a confiança dos clientes.
• Aumentar a satisfação dos clientes: Facilita o processo de cobrança para os clientes. Isso pode ajudar a aumentar a satisfação dos clientes e, assim, reduzir o risco de churn.
• Reduzir os custos operacionais: Automatiza o processo de cobrança, de tal forma que pode ajudar a reduzir os custos operacionais da empresa.

Para mais informações sobre esse e outros serviços da Serasa Experian, nos mande uma mensagem!

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Lidar com consumidores inadimplentes é sempre um desafio para qualquer empresa. Encontrar as melhores estratégias de relacionamento com esses clientes e ainda receber as contas em débito é essencial para o sucesso de um negócio. 

A fim de atingir esse objetivo, é possível utilizar dois recursos interessantes: a pendência financeira e o protesto. Ambos são ferramentas de cobrança que podem ser usadas em momentos oportunos, a depender das necessidades da sua empresa.

Neste post, você conhecerá mais sobre:

• Quando pendência financeira e protesto são utilizados.
• Como funcionam os dois recursos.
• As regras do Código de Defesa do Consumidor sobre o tema.

Acompanhe!

Quando pendência financeira e protesto são utilizados?

A pendência financeira, também conhecida como PEFIN, é utilizada quando uma empresa registra, em órgãos de proteção ao crédito, como a Serasa Experian, dívidas não pagas. A pendência financeira fica registrada nesses bancos de dados por cinco anos após o vencimento das dívidas e caduca após esse período.

Já o protesto acontece quando uma pessoa ou empresa deixa de pagar algum título e essa dívida é registrada em um Cartório de Protesto de Títulos. Nem todas as dívidas podem ser protestadas, visto que há uma legislação que determina quais títulos são sujeitos a esse recurso.

O protesto de um título tem por objetivo o recebimento da dívida, por meio de sua exposição pública, bem como a interrupção de sua prescrição. Já a pendência financeira visa a proteger futuras concessões de crédito a um cliente com dívidas na praça.

Como funcionam os dois recursos?

Com o recurso de pendência financeira, você pode incluir o nome dos clientes em débito em um cadastro nacional de consulta ao crédito. Mais do que isso, é possível ter acesso às informações para localizar esses clientes, o que facilita a comunicação e cobrança das dívidas.

Para protestar um título você deve dirigir-se a um Cartório de Protesto de Títulos e apresentar um documento que comprove o débito em atraso. Esse é o último estágio extrajudicial e é fundamental para embasar uma futura cobrança judicial.

Quais as regras do Código de Defesa do Consumidor?

O Código de Defesa do Consumidor, CDC, protege-o de exposições e constrangimentos referentes à cobrança de dívidas. O Art. 42 determina que na cobrança de débitos, o consumidor inadimplente não será ridicularizado, nem exposto a qualquer tipo de ameaça ou constrangimento.

Já o Art. 43 do CDC trata da transparência das informações. Ele dispõe que o consumidor, caso queira, deverá ter acesso às informações arquivadas sobre ele em cadastros e registros.

Com base nesses artigos, é importante saber que a empresa tem uma série de obrigações a cumprir com o consumidor, mesmo que ele esteja em débito com o estabelecimento.

Assim, a pendência financeira e o protesto são recursos importantes para o controle da inadimplência em sua empresa. Quando bem utilizados, eles podem oferecer ótimos resultados. Para isso, é importante que você se lembre das diferenças entre eles, a fim de saber o melhor momento para recorrer a cada um.

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