Você já conhece esse cenário: diversos carros saindo do estoque da loja, mas o caixa mal está cobrindo os custos fixos. Os pagamentos parcelados, que deveriam auxiliar a manter a empresa longe do vermelho, param de chegar e os clientes, de repente, somem. Vender veículos deveria ser sobre ver o cliente saindo feliz da loja e o fluxo de caixa se movimentando e gerando lucros. Por isso abordaremos neste post uma solução para empresas que sofrem diariamente com a inadimplência. Continue a leitura para saber mais sobre a Negativação de Devedores.

Cenário da inadimplência no Brasil

Em maio de 2025 o Brasil somou 77 milhões de devedores, segundo o Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas no Brasil divulgado pela Serasa. Isso mostra que cerca de 36,5% da população brasileira está endividada — ou, em outras palavras, um a cada três brasileiros.

Estes dados acendem um sinal de alerta para qualquer varejista, especialmente quando falamos sobre a venda de veículos que possuem um ticket alto. Ao mesmo tempo, esse cenário só vira ameaça quando a empresa deixa de atualizar suas políticas e investir em consultas e tecnologias de crédito de ponta.

Diminuindo a inadimplência: sugestões práticas

Métodos tradicionais de cobrança

Mas atenção: diversos telefonemas em horário comercial, mensagens seguidas no WhatsApp ou depender de escritórios de cobrança pode resultar em altos custos para recuperação das dívidas, constrangimento ao cliente (que numa compra futura reconsiderará sua empresa), equipe interna de vendas perdendo tempo com atividades pouco lucrativas.

Protesto em cartório

Para negativar alguém em cartório, é preciso realizar um protesto de título. O credor deve apresentar o título de dívida (como um boleto, cheque, duplicata, etc.) em um cartório de protesto, que notificará o devedor. Se o devedor não pagar a dívida dentro do prazo estabelecido na notificação, o título é protestado e a informação é registrada no cartório, negativando o devedor. 

Negativação de devedores na base SERASA

Para preservar a saúde financeira e o fluxo de caixa das empresas, a negativação de devedores no Pefin se mostra um método rápido e eficiente. Amparado pelo Código de Defesa do Consumidor, é possível incluir na negativação diversos tipos de débitos como títulos, notas promissórias, duplicatas, boletos, contratos, notas fiscais e cheques sem fundo, desde que não ultrapassem o limite de 5 anos de atraso. Além disso, essa prática oferece a vantagem de ter abrangência nacional, sendo mais eficaz do que o protesto feito em cartórios.

Negativar ou Não Negativar?

Primeiramente é preciso ressaltar que a negativação de devedores é um direito do credor. Em muitos estados é permitido negativar clientes inadimplentes a partir do 1º dia de atraso do pagamento, porém, o recomendado é ofertar oportunidades de pagamento, como condições especiais ou descontos e, após esgotadas todas as opções e decorridos 45 dias de atraso, enfim realizar a negativação.

Como adotar a negativação de devedores?

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Calamidade Pública no RS: Serasa Experian decide pela suspensão da negativação de devedores com endereço no Rio Grande do Sul

A Serasa Experian e a ANBC (Associação Nacional dos Bureaus de Crédito) informam: está suspensa a negativação de devedores pessoas físicas e jurídicas, com endereço no Rio Grande do Sul durante o prazo de 60 dias, válidos a partir de 15/05/2024.

Por este motivo, esclarecemos à nossos clientes que ao tentar incluir a negativação de um devedor do Estado em qualquer produto da Serasa Experian, o código de erro “Calamidade Pública” será apresentado, e este devedor não será negativado.

Destacamos ainda que esta medida será retroativa a pedidos de negativação realizados a partir de 1º de maio, caso a comunicação já tenha sido enviada e a dívida exibida, a negativação será suspensa pelo prazo de 60 dias corridos, contados da data do envio do comunicado.

Se a comunicação foi enviada, mas as dívidas ainda não foram exibidas, a suspensão da negativação será realizada respeitando o mesmo prazo.

O estado do Rio Grande do Sul enfrenta uma situação sem precedentes, cujos desdobramentos não se consegue prever. Por este motivo, esta medida poderá ser prorrogada, mediante aviso prévio.

Contamos com a compreensão de todos, e para saber a melhor forma de ajudar, o site SOS RS conta com informações detalhadas, atualizadas e, acima de tudo, confiáveis sobre os abrigos gaúchos e suas atuais necessidades.

Contribua como puder, vamos juntos nessa missão!

Se você está enfrentando dificuldades financeiras, a última coisa que deseja é receber uma carta de negativação. Essa notificação pode trazer uma série de complicações, bem como restrições para obter crédito e também impactos negativos em sua pontuação de crédito. No entanto, existem medidas que você pode adotar para evitar esse cenário desagradável e recuperar o controle de suas finanças. Neste artigo, exploraremos estratégias eficazes para evitar a carta de negativação e por conseguinte retomar o caminho rumo à estabilidade financeira.

O que é a carta de negativação e como ela impacta sua vida?

A carta de negativação é uma notificação formal enviada pela Serasa Experian quando é informado que uma dívida não é paga. Ela informa ao mercado que você está inadimplente, o que, em suma, pode ter diversos impactos negativos em sua vida, como:

• Dificuldade em obter crédito: Com o nome negativado, você terá dificuldade em conseguir novos empréstimos, financiamentos, cartões de crédito e até mesmo alugar um imóvel.
• Juros e multas exorbitantes: As dívidas em atraso geram juros e multas que podem aumentar rapidamente o valor da sua dívida, tornando-a ainda mais difícil de pagar.
• Restrições de crédito: Seu nome negativado pode ser incluído em órgãos de proteção ao crédito como Serasa Experian, o que em outras palavras pode te impedir de realizar compras parceladas ou adquirir serviços essenciais.
• Impacto na vida social: A negativação pode te causar constrangimento e humilhação, além de prejudicar seus relacionamentos pessoais e profissionais.

Como evitar a carta de negativação: medidas preventivas e proativas

Para evitar a carta de negativação e seus impactos negativos, é fundamental tomar medidas preventivas e proativas para manter suas finanças sob controle:

Faça um levantamento de suas dívidas

A princípio para evitar a carta de negativação é necessário ter uma compreensão clara de suas dívidas. Faça um levantamento detalhado de todos os seus débitos, incluindo valores, prazos de pagamento e sobretudo, taxas de juros. Isso permitirá que você tenha uma visão abrangente de sua situação financeira a fim de identificar quais dívidas exigem atenção imediata.

Priorize os pagamentos

De conformidade com o levantamento de suas dívidas, estabeleça uma estratégia para priorizar os pagamentos. Dê preferência às dívidas com taxas de juros mais altas ou aquelas que estão mais próximas do vencimento. Ao focar nesses débitos primeiro, você reduzirá o risco de atrasos e por conseguinte, negativações.

Negocie com seus credores

Não hesite em entrar em contato com seus credores para negociar condições de pagamento mais favoráveis. Muitas vezes, eles estão dispostos a oferecer planos de pagamento alternativos ou até mesmo reduções nos juros, especialmente se perceberem que você está comprometido com o propósito de quitar suas dívidas. Esteja preparado para apresentar sua situação financeira de forma clara e objetiva.

Busque ajuda profissional

Se você está com dificuldade para controlar suas dívidas, procure ajuda de um profissional especializado em educação financeira ou renegociação de dívidas.

Recebeu a carta de negativação? Saiba como agir!

Se você já recebeu a carta de negativação, não se desespere. Ainda há tempo para regularizar sua situação e evitar os impactos negativos na sua vida.

Pague a dívida em atraso: A única forma de limpar seu nome é pagar a dívida em atraso. Se você não tiver condições de pagar o valor total à vista, em princípio, negocie um acordo com o credor.

Dicas para manter suas finanças saudáveis e evitar novas dívidas

Para evitar que a situação se repita no futuro, é fundamental manter suas finanças saudáveis e evitar novas dívidas:

Estabeleça um orçamento realista

Um orçamento bem elaborado é uma ferramenta essencial para evitar dívidas descontroladas. Liste todas as suas despesas mensais e compare-as com sua renda disponível. Identifique áreas onde é possível reduzir gastos com o propósito de alocar uma parte de sua renda para o pagamento de dívidas. Seguir um orçamento rigoroso ajudará a manter suas finanças sob controle e evitará futuros problemas de negativação.

Considere alternativas de renda

Se sua renda atual não é suficiente para cobrir suas despesas e pagamentos de dívidas, explore alternativas para aumentar sua renda. Isso pode incluir procurar um emprego adicional, iniciar um negócio paralelo ou oferecer serviços freelancer. O importante é encontrar uma fonte de renda adicional que seja viável e compatível com sua situação atual.

Utilize recursos de gestão financeira

Atualmente, existem diversas ferramentas e aplicativos de gestão financeira que podem auxiliá-lo no controle de suas finanças. Desde planilhas de orçamento até aplicativos de acompanhamento de gastos, essas ferramentas podem oferecer insights valiosos sobre seus hábitos financeiros e ajudá-lo a tomar decisões mais conscientes.

Eduque-se financeiramente

Investir em educação financeira é fundamental para evitar dívidas descontroladas. Busque informações sobre planejamento financeiro, gestão de dívidas e investimentos. Quanto mais você entender sobre finanças pessoais, melhor equipado estará para tomar decisões financeiras responsáveis e evitar situações de negativação.

Evitar a carta de negativação requer disciplina, planejamento e sobretudo comprometimento. Ao adotar uma abordagem proativa em relação às suas finanças, você pode evitar o ciclo de dívidas descontroladas e proteger sua saúde financeira a longo prazo. Lembre-se sempre de priorizar pagamentos, negociar com credores e manter um orçamento realista. Com determinação e perseverança, é possível evitar a carta de negativação e finalmente alcançar a estabilidade financeira que tanto almeja.

Comece dando o primeiro passo hoje mesmo e construa um futuro financeiro mais sólido e tranquilo para você e sua família.

Em um cenário cada vez mais competitivo e dinâmico, a gestão financeira eficaz é uma das bases para o sucesso de qualquer empreendimento. No entanto, enfrentar a inadimplência pode ser um desafio constante para empresas de todos os portes. Nesse contexto, compreender a importância de conhecer a localização de um devedor emerge como um fator crítico na busca por uma recuperação efetiva de crédito.

1. Identificação de Oportunidades de Negociação

O conhecimento da localização do devedor fornece às empresas a capacidade de iniciar processos de negociação mais eficazes. A capacidade de apresentar soluções personalizadas e flexíveis pode aumentar consideravelmente a probabilidade de acordo e, por conseguinte, a recuperação do crédito.

2. Agilização dos Processos Judiciais

Quando as tentativas de negociação não têm êxito, a localização do devedor é um elemento crucial para dar início a processos judiciais. Ações legais podem ser demoradas e custosas, mas saber onde o devedor se encontra agiliza a notificação e o andamento do processo. Isso também é válido para a execução de decisões judiciais, uma vez que o conhecimento da localização permite a efetivação de medidas como penhoras de bens ou bloqueio de contas.

3. Minimização de Riscos Financeiros

Contudo, a possibilidade de localizar um devedor reduz substancialmente os riscos financeiros associados à inadimplência. Quando a localização é desconhecida, as chances de que o devedor simplesmente desapareça ou torne-se insolvente aumentam significativamente. Ao monitorar e rastrear a localização, as empresas podem tomar medidas proativas para mitigar esses riscos, protegendo assim seu fluxo de caixa e saúde financeira.

4. Aprimoramento da Imagem Empresarial

A diligência na recuperação de créditos demonstra o comprometimento e a seriedade da empresa em relação aos seus acordos comerciais. Isso não apenas fortalece a confiança dos clientes, parceiros e investidores, mas também pode dissuadir futuros devedores, uma vez que percebem que a empresa tem os recursos e a determinação para buscar a recuperação de valores em atraso.

5. Maximização dos Recursos Internos

Saber a localização de um devedor permite que as empresas aloquem seus recursos internos de forma mais eficaz. Em vez de gastar tempo e esforços em tentativas infrutíferas de contato, a equipe pode se concentrar em estratégias direcionadas, como por exemplo, abordagens de cobrança mais assertivas e segmentadas. Dessa maneira, resultará em um uso mais inteligente dos recursos, com foco na obtenção de resultados tangíveis.

Afinal, a importância de saber a localização de um devedor transcende a mera busca por valores em atraso. Trata-se de uma estratégia que impacta diretamente na saúde financeira da empresa, na imagem que ela projeta, bem como na capacidade de maximizar a recuperação de créditos de maneira ágil e eficaz. Ao adotar uma abordagem proativa para rastrear a localização de devedores, as empresas se posicionam de forma mais vantajosa para enfrentar os desafios da inadimplência e como resultado, garantir um futuro financeiro mais sólido e seguro.

Pronto para recuperar seus valores em aberto? Descubra a localização do devedor agora!

Se você está pronto para dar um passo importante em direção à recuperação eficaz dos seus créditos, não espere mais. Nossa solução de rastreamento de devedores está aqui para ajudar. Basta fornecer o CPF ou CNPJ do devedor em questão, e nosso sistema especializado em localização irá prontamente fornecer o endereço completo e número de telefone associados ao pesquisado. Não deixe que a inadimplência comprometa seus resultados financeiros. Tome medidas hoje mesmo e utilize nossos serviços para garantir que sua estratégia de recuperação de créditos esteja no caminho certo. Entre em contato conosco agora e recupere o controle das suas finanças de forma eficiente e decisiva!

Devido a diversos fatores econômicos, o mundo está passando por uma fase complicada com os desdobramentos da guerra na Ucrânia, os vestígios da pandemia e alta inflação.

Já vemos reflexos desses problemas em território nacional: um terço das empresas brasileiras encontram-se em inadimplência. De acordo com uma pesquisa da Serasa Experian, são 6,3 milhões de empresas com dívidas atrasadas. Este é o maior número de dívidas atrasadas desde o início da série histórica em março de 2016.

Surpreendentemente, o setor de serviços é o que lidera o ranking, representando 53,3% dos negócios negativados. Em seguida, aparecem o comércio (37,7%), indústria (7,8%), setor primário (0,8%), que é o responsável pela produção de matérias-primas, e outros (0,4%).

Para evitar que sua empresa se junte às estatísticas, existem diversas boas práticas para serem levadas em consideração, à seguir destacamos algumas:

• Uma boa análise de histórico de crédito, antes de sua concessão, checando se existem pendências financeiras, protestos, dívidas vencidas de bancos, leasing, participação societária em outras empresas, credit riskscoring, ações judiciais, falências, concordatas, hábitos e históricos de pagamentos, etc.
• Gestão de fluxo de caixa efetiva: analisando o fluxo de caixa, instituição de taxas de juros que sirvam como garantia, regras e critérios para uma boa política de cobrança, parcelando os valores devidos.
• Um sistema para negativar devedores, onde a cobrança passa a ser realizada pela base de dados de crédito. Sendo assim, a empresa preserva sua imagem, mantendo uma postura e relação mais agradáveis junto aos clientes.

Ao vivenciar o risco de uma negativação, as chances de o devedor quitar ou, até mesmo, renegociar a dívida, são aumentadas. O que consequentemente, influencia positivamente na gestão de riscos e no fluxo de caixa da empresa.

Para mais informações sobre como negativar seus devedores na base de dados da Serasa Experian, entre em contato conosco e conheça nosso sistema.

Rede Cred Auto, Simplesmente Diferente.

Tempo de Leitura: 2 minutos

Controlar a inadimplência é um aspecto crucial para que a revenda de autos mantenha-se sustentável ao longo dos anos. Sendo assim, é de extrema importância adotar ferramentas e estratégias de cobrança, como a negativação de devedores, cujo principal objetivo é evitar o acúmulo de contratos atrasados e garantir o fluxo financeiro do negócio.

Que tal compreender melhor este conceito e tirar suas dúvidas? Continue conosco e aproveite o conteúdo!

Negativação de devedores: segurança financeira para a empresa

Você sabe o que é negativação de devedores? Em termos simples, trata-se da inclusão dos dados do consumidor inadimplente nos órgãos de proteção ao crédito.

Sendo assim, tais dados ficam à disposição do mercado e podem ser consultados por outras empresas.

Uma vez incluso nos órgãos de proteção, o consumidor ― seja pessoa física, seja pessoa jurídica ― possui algumas restrições que podem interromper seus sonhos.

Torna-se mais difícil, por exemplo, obter linhas de crédito como financiamentos automotivos e imobiliários, cartões de crédito, crediários no varejo, dentre outros.

É interessante salientar que a negativação de devedores tem respaldo legal. A prática está amparada pelo Código de Defesa do Consumidor e possui algumas regras que devem ser respeitadas.

Por que implementar a negativação de devedores?

Há de se saber que a função da negativação de devedores vai um pouco além da segurança em receber os montantes devidos. A estratégia causa impacto positivo em outras demandas, tais como:

Redução de custos com cobrança

Ao negativar devedores, sua empresa transfere a responsabilidade pela cobrança de dívida aos órgãos de restrição e suas bases de dados. Ou seja, não será necessário contratar e treinar novos contratos para seu departamento financeiro.

Além da redução deste custo, há outro relevante: a emissão de boletos de cobrança. Com a negativação, o cliente tem a possibilidade de emitir seus boletos pelo próprio banco de dados do órgão, sem custos adicionais para a empresa credora.

Aumento das chances de receber os valores atrasados

Como diria o dito popular, o nome é o principal bem do cidadão. CPF regularizado abre portas para muitos sonhos.

Por isso, ao vivenciar o risco de uma negativação, as chances de o devedor quitar ou, até mesmo, renegociar a dívida, são bem maiores.

Melhora da imagem da empresa perante os clientes

Reclamações sobre cobranças incessantes são frequentes entre os consumidores. Muitas vezes, a negativa no prosseguimento da negociação se dá especialmente pela imagem desgastada da empresa. Sem dúvida, é uma situação estressante.

Com a negativação de devedores, a cobrança passa a ser realizada pela base de dados de crédito. Sendo assim, a empresa preserva sua imagem, mantendo uma postura e relação mais agradáveis junto aos clientes.

Quais são as regras para negativar um devedor?

É interessante destacar que nem todos os documentos podem ser negativados. No Serasa Experian, por exemplo, maior bureau de crédito do país, a negativação de devedores pode ser iniciada a partir de documentos como:

• notas promissórias;
• títulos registrados em cartórios, protestados ou não;
• notas fiscais;
• contratos;
• aluguéis;
• boletos bancários;
• mensalidades escolares.

Há, ainda, uma regra universal para a negativação de devedores. A negativação só pode ser efetivada caso a dívida seja de até 5 anos. Contas com atraso superior a este período não podem ser inclusas nas bases dos serviços de proteção ao crédito.

Mas, atenção: mesmo que a dívida não possa ser negativada, o credor não perde o direito de cobrá-la!

Agora que você já sabe o que é negativação de devedores, que tal conhecer um pouco mais sobre o serviço? Entre em contato conosco e saiba mais!

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Cobrar uma dívida é um desafio para qualquer o empreendedor, ainda mais se o valor é alto e pode prejudicar o andamento da companhia. De fato, sabemos que muitos empresários ficam preocupados em ir atrás do cliente, pois isso pode mudar para sempre a relação com o comprador.

Porém, ficar sem receber também não é uma das melhores situações. Nesse contexto, há duas maneiras de efetuar uma cobrança caso ela esteja atrasada: protestar ou negativar.

Por serem duas situações que têm certa semelhança, alguns empresários costumam ficar em dúvida de qual é a melhor opção. Por isso, resolvemos explicar o que significa e quais são as diferenças entre negativar e protestar.

Neste artigo você vai ver:

• O que é protestar uma dívida?
• O que é negativar?
• Existe limite de valor de dívida para protestar ou negativar?
• O que é melhor? Negativar ou protestar?

Boa leitura!

O que é protestar uma dívida?

Apesar de não ser tão popular, protestar, tem algumas semelhanças com negativar e, em alguns casos, pode até ser uma opção viável. A sua principal diferença é que no caso de protesto é necessário uma formalização da cobrança.

Um representante da empresa deve ir até o cartório e apresentar uma prova de que não houve pagamento da dívida. A partir daí, fica a cargo do cartório analisar o documento e decidir se a dívida deve ou não ser protestada.

Se for aprovado, o cartório deve emitir uma intimação para ser entregue ao devedor. Dessa forma, o nome do devedor fica comprometido até que a dívida seja paga. Caso isso não ocorra, o débito fica registrado no cartório por 10 anos.

Um detalhe interessante é que no caso do protesto, todas as despesas são de responsabilidade do inadimplente, contudo, o cartório só pode receber se a dívida for encerrada.

O que é negativar?

Ao contrário de protestar, quando uma empresa negativa um cliente, ela coloca o seu nome em um órgão de proteção ao crédito. Dessa forma, o consumidor inadimplente fica registrado como alguém que não honra com as suas despesas. Os usuários dessa espécie de banco de dados podem consultar o nome desse indivíduo e ver se existe um débito aberto.

Antes de deixar registrado o nome do cliente no sistema, o órgão de proteção de crédito deve mandar uma carta avisando sobre a dívida. O Serasa, por exemplo, após enviar o aviso, costuma dar um prazo de 10 dias para que a despesa seja quitada. Caso isso não ocorra, o nome do devedor entra para o seu banco de dados e pode ser consultado.

O prazo máximo para que o nome de uma pessoa fique nos órgãos de proteção é de no máximo 5 anos. Lembrando que é o empresário quem deve arcar com os custos do registro do nome do cliente devedor, visto que, geralmente esses serviços de proteção ao crédito são pagos.

Após o pagamento da dívida, o credor tem até 5 dias úteis para tirar o nome do consumidor do sistema. Caso isso não ocorra, o devedor pode entrar em contato com o Procon para formalizar a reclamação.

Existe limite de valor de dívida para protestar ou negativar?

Bem, no tópico anterior vimos as principais diferenças entre protestar e negativar. Enquanto um é preciso indicar o nome do devedor no cartório, o outro, é necessário ser cadastrado em algum órgão de proteção ao crédito. Além disso, na negativação ainda existe um prazo de 5 dias antes de registrar o nome do devedor.

No Código de Defesa do Consumidor não se encontra nenhuma informação sobre prazo mínimo para começar o processo de cobrança, as empresas costumam esperar 30 dias para negativar ou protestar. É importante deixar claro que, em ambos os casos, o cliente devedor é comunicado sobre a dívida, entretanto, apesar das semelhanças, devemos destacar que dependendo do valor da cobrança, protestar não é a melhor alternativa.

Para valores baixos, como R$ 30,00 ou R$ 90,00, negativar é a opção mais indicada para cobrar uma dívida, pois as chances de retorno por parte do cliente são melhores. O que acontece é que, como são cobradas também as despesas do cartório no protesto para devedor, esse valor costuma ser um pouco maior do que o da dívida, principalmente, se ela for abaixo de R$ 100,00.

Se o cliente já tem dificuldade de arcar com a despesa que ele fez com o lojista, é muito difícil que ela tenha como pagar as tarifas do cartório. Por isso, o mais indicado é que, se a ideia é protestar, é melhor que os valores ultrapassem os R$ 400,00.

O que é melhor, negativar ou protestar?

Como vimos acima, o protesto não é muito indicado para dívidas que valem menos de R$ 400,00. Além disso, a burocracia para fazer o registro no cartório é outro fator que pode pesar na escolha da empresa. Primeiro porque, para que o procedimento seja realizado, é necessário entregar a intimação no endereço do inadimplente.

Só após a confirmação é que a dívida é protestada, caso o cartório não consiga entregar, é preciso publicar um edital antes de protestar a despesa. Ainda mais, precisamos dizer que realizar esse procedimento não é a garantia de que a dívida ficará conhecida para outros empresários. Já que a maioria dos lojistas costumam usar um modelo de sistema de dados que não verifica protestos, e Isso vai depender do tipo de consulta nos órgãos de proteção.

Então o nosso conselho é que, se for fazer um protesto, é melhor realizá-lo junto à uma negativação. Dessa forma é possível ter uma cobrança mais efetiva em relação ao cliente inadimplente.

Sendo assim, de maneira geral, negativar é a melhor opção. Primeiro por não ser tão burocrático, afinal, só é preciso ter uma conta em algum sistema de proteção de crédito e registrar o CPF e a dívida do cliente. Segundo, que as chances de o devedor realmente ficar com a reputação prejudicada é maior, visto que negativar é bem mais utilizado do que protestar por outras empresas.

Bem, esperamos ter ajudado você lojista ou empresário a esclarecer as dúvidas sobre protestar ou negativar. Sabemos que cobrar um cliente pode ser uma tarefa difícil, por isso, é necessário ter cautela no tipo de abordagem na hora da cobrança.

Quer saber como você pode obter informações sobre compradores negativados? Então, entre em contato com a gente e dê uma olhada nos nossos serviços!

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Ao utilizar essa tática, os consumidores inadimplentes têm seus nomes registrados em órgãos de proteção ao crédito. Suas informações ficam guardadas no banco de dados dessas instituições. Para o mercado, eles se tornam pessoas que não são boas pagadoras, ficando com o nome negativo. Ou seja, seus CPFs ficam restritos até que a dívida seja quitada, impossibilitando esses compradores de obterem crédito.

Neste post, você vai descobrir alguns benefícios trazidos pela negativação de devedores, tais como:

• Custo reduzido.
• Melhoria da imagem da sua empresa.
• Maiores chances de receber a dívida.

Vamos lá?

Quais são os benefícios da negativação de devedores?

Nós separamos três das principais vantagens de negativar os seus clientes devedores. Continue!

Custo reduzido

Primeiramente, quando você negativa os devedores, transfere a responsabilidade da cobrança para as bases de dados. Assim, não será preciso, por exemplo, manter tantos colaboradores no setor financeiro, o que vai reduzir os custos da sua empresa. Outras despesas menores, mas, ainda assim, significativas, como geração de boletos de cobrança e serviços de office-boy, também serão diminuídas.

Além disso, para fazer parte das bases de dados, sua empresa não terá muitos custos. Normalmente, são cobradas apenas uma mensalidade — que não costuma ser muito alta — e algumas taxas de inclusão/exclusão de dívidas.

Melhoria da imagem da sua empresa

O fato de você terceirizar a cobrança conta, certamente, pontos a favor da sua organização mais uma vez. Todas aquelas situações extremamente desagradáveis que envolvem colocar seus colaboradores como responsáveis pela cobrança insistente aos clientes devedores ficam para trás.

Você poupa a imagem da sua empresa, diminuindo portanto o atrito entre clientes e colaboradores e reduzindo, até mesmo, o número de reclamações. Acredite: é provável que o fato de as cobranças serem mais impessoais faça com que os clientes não guardem más impressões da sua empresa.

Maiores chances de receber a dívida

Quando a empresa utiliza a negativação para pressionar o pagamento, ela causa uma série de restrições em relação a obtenção de crédito para o cliente. Sendo assim, fica difícil para o consumidor, por exemplo, conseguir fazer empréstimos ou financiamentos, ou mesmo realizar alguma compra a prazo.

Como estar com o nome sujo é sinônimo de “mau pagador”, o cliente inadimplente vai querer resolver rapidamente a sua situação para mudar a reputação. Se a empresa se mostra aberta a negociar, ele vai tentar resolver isso o mais rápido possível.

Quais são as regras para a negativação?

Antes de efetuar a negativação é necessário adotar algumas medidas. É importante conhecê-las para evitar que, posteriormente, tenha problemas legais por praticar cobrança abusiva. Vamos saber quais são:

• os documentos de cobrança devem ser enviados com todas as informações não apenas do consumidor, como também da empresa;
• se for fazer uma ligação para cobrar, é importante identificar-se com o nome e o cargo verdadeiro. Em hipótese alguma esses dados devem ser omitidos ou inventados. Informe também os dados da dívida, como juros, multas e vencimentos;
• jamais ameace o cliente e faça as ligações em horário comercial, acima de tudo, evitando ligar o dia inteiro;
• cobranças por carta precisam constar todas as informações da dívida e devem estar dentro do envelope;
• não deixe recados para ninguém que não seja o devedor.
• não é recomendável fazer as cobranças um dia depois do vencimento. O prazo é de, no mínimo, cinco dias úteis.

Lembrando que qualquer ilegalidade praticada pelo credor pode levá-lo a pagar multa ou até ser preso por um ano de acordo com o artigo 71 do Código de Defesa do Consumidor.

Documentos que podem ser negativados

Entre os documentos que podem ser negativados estão:

• cheques sem fundo;
• notas fiscais;
• notas promissórias;
• contratos assinados por 2 testemunhas;
• LC (letras de câmbio).

Qual é a diferença entre negativação e protesto?

Ao contrário do que pode ser divulgado, além da negativação, existe outra forma de formalizar uma situação inadimplente, que é chamada protesto. As duas maneiras são destinadas a pessoas inadimplentes, porém, possuem algumas diferenças bem significativas. Vamos entender mais a seguir!

Protesto

O protesto é, primordialmente, a formalização da dívida feita pelo cartório. Para realizar esse procedimento, a empresa leva todos os dados referentes ao débito do cliente inadimplente e o cartório faz o seu registro. Diferente da negativação, é o devedor que fica responsável pelos custos desse serviço.

A quantia a ser paga pelo inadimplente depende do valor da dívida e também da região do cartório. Assim sendo, ele pode ser bem alto se a empresa tiver muitos títulos de inadimplentes.

O protesto tem validade de dez anos e, após esse período, o nome do devedor é retirado. O nome do cliente fica disponível para consulta de outras instituições, como os órgãos de proteção ao crédito e outras empresas.

Negativação

Já a negativação é quando a empresa vai até uma instituição de proteção ao crédito, o Serasa Experian, por exemplo, e faz o registro do cliente inadimplente, negativando o seu nome. Diferente do protesto, a cobrança para realizar esse tipo de operação é fixa e costuma ser bem mais barata.

Essa é uma medida que restringe o CPF da pessoa. Caso ela não resolva a sua situação, fica, em resumo, negativada por cinco anos. Após esse prazo, retira-se o nome da lista de maus pagadores, mesmo que não tenham quitado a dívida.

Ao longo deste texto, acompanhamos os principais fatores para negativação de devedores. Deu para perceber como essa medida pode ser uma ótima solução para a sua organização, não é? Certamente, a saúde financeira da sua empresa só tem a melhorar com essa estratégia.

Caso você não utilize alguma base de dados em sua companhia ou esteja pensando em começar a usar para lidar coma negativação de devedores, que tal entender, portanto, como esse tipo de serviço funciona? Acesse agora o nosso texto sobre os passos para uma análise de cobrança!