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O consumidor está mais exigente, e o mercado, cada vez mais acirrado. É por isso as empresas (e os profissionais) precisam encontrar formas de se reinventar, apostando em novas estratégias para atrair e fidelizar o cliente. Entre elas, a ampliação expressiva dos tipos de meios de pagamento desponta como uma tática eficaz.

Ao considerar o contexto da sociedade — hiperconectada, imersa em uma rotina corrida — e os anseios do consumidor — praticidade, transparência e rapidez, por exemplo —, é natural que as organizações invistam na customização de serviços, aprimorando os benefícios que agregam ao consumidor.

Se seu objetivo é entender um pouco mais sobre os novos meios de pagamento, é importante que leia este texto até o fim! Neste post, você conhecerá a importância de diversificar os métodos de transações que oferece, saberá quais são os principais meios de pagamento do mercado e terá acesso aos benefícios mais relevantes de implantar uma estratégia que valoriza essa diversificação. Boa leitura e bons insights!

Qual é a importância de diversificar os métodos de pagamento?

A evolução da tecnologia foi, também, a revolução das empresas modernas. Ao contar com recursos tecnológicos cada vez mais robustos, as empresas passaram também a ter mais poder, segurança e autonomia para tomar as decisões estratégicas do negócio — o que, em última escala, contribuiu para acirrar a concorrência no mercado.

A construção de diferenciais competitivos é, portanto, a saída mais efetiva para atrair e conquistar clientes fiéis. Nesse panorama, a tecnologia aparece como um mecanismo capaz de viabilizar essas mudanças, que têm o objetivo de satisfazer plenamente o consumidor em suas necessidades e desejos.

A diversificação de meios de pagamento é, portanto, uma iniciativa valiosa. Ao ampliar a gama de serviços, aproximando-se dos hábitos da sociedade, as empresas ganham a confiança e a preferência de compra dos indivíduos. Essa cadeia, por si só, já reforça a importância de uma postura inovadora.

De forma a aprimorar os serviços e a fortalecer a proposta de valor que sustentam, as organizações devem se voltar às oportunidades de se diferenciar. E uma delas é, sem dúvida, a diversificação dos meios de pagamento.

Quais são os principais meios de pagamento do mercado?

Estabelecimentos físicos e virtuais (os chamados e-commerces) lidam diariamente com os desafios do pagamento. Assim como a qualidade do produto, formas facilitadas de compra geralmente asseguram resultados mais volumosos às companhias.

Dessa forma, o surgimento de novos métodos de pagamento pode ser compreendido como a convergência de dois fatores principais: a tecnologia, que estendeu as possibilidades, e o comportamento do consumidor, que exigiu mudanças.

Confira, agora, alguns dos principais meios adotados na atualidade.

1. Dinheiro

O dinheiro já foi uma das principais formas de pagamento, mas, no comércio atual, perdeu espaço para métodos mais simples e práticos, como o cartão. Aliás, é bastante comum que as transações em espécie sejam maiores em estabelecimentos que vendem a baixos preços.

Para a empresa, o recebimento em dinheiro implica em alguns benefícios relevantes, tais como a isenção no pagamento de taxas operacionais. Por outro lado, levando em conta a preferência do consumidor, é fundamental oferecer outros métodos.

2. Cartão

Os cartões de débito e crédito compõem, sem dúvida, uma das modalidades de pagamento com mais expressão no mercado moderno. Atributos como praticidade e segurança reforçam a posição de método e garantem cada vez mais adeptos ao sistema.

Para o empreendedor, é imprescindível que haja suporte ao recebimento com cartões — do contrário, a penetração no mercado pode ser fatalmente comprometida. Vale lembrar ainda que esse método de pagamento gera custos operacionais e está ligado a taxas variáveis. Pesquise!

3. Boleto bancário

O boleto bancário também tem grande representatividade no Brasil. Com vantagens atrativas ao consumidor — tais como dispensar conta em banco ou cartão de crédito —, o método também é vantajoso para a empresa que a oferece, uma vez que a emissão dos documentos tem baixo custo relativo.

É fundamental que a empresa diversifique suas opções e, para isso, o boleto serve bem ao propósito. Para viabilizar a alternativa, basta manter uma conta-corrente aberta em qualquer banco, vinculando uma carteira de cobrança a ela.

4. Débito recorrente

A cobrança recorrente é uma modalidade recente, mas que vem ganhando espaço a cada ano. A justificativa principal para o avanço reside no comportamento do consumidor, que busca mais praticidade na administração de suas contas e pendências.

O débito recorrente baseia-se no pagamento programado de mensalidades, descontadas automaticamente da conta do consumidor na data programada. A transação é bastante comum para serviços de streaming (de música ou filmes, por exemplo) e traz ótimos benefícios aos dois lados da compra: o cliente não tem seu crédito comprometido e a empresa reduz a inadimplência.

Quais são os principais benefícios da diversificação dos métodos de pagamento?

A essa altura, é provável que você já tenha percebido a importância de apostar em métodos de pagamentos complementares. Para fazer frente a concorrência, é preciso tecer estratégias que tenham respaldo nas preferências e na rotina dos consumidores.

Entre os principais benefícios da diversificação dos meios de pagamento, despontam:

• a atração e a fidelização de novos clientes, que têm os métodos alternativos (tais como cartões e boleto) como preferência de pagamento, priorizando a comodidade e a segurança das transações;
• a minimização de desistências, já que eventuais impedimentos (ausência momentânea do cartão de crédito, por exemplo) podem ser facilmente contornados com formas alternativas de pagamento;
• a diminuição de fraudes, uma vez que modalidades ligadas às instituições financeiras, como é o caso dos cartões, asseguram o recebimento de valores e reduzem os riscos do negócio.

Na prática, ao diversificar os tipos de meios de pagamento, o empreendedor impulsiona o crescimento sustentável do negócio. A inovação constante — em processos e rotinas — é o combustível do desenvolvimento corporativo e faz toda a diferença nos resultados obtidos. Aposte nas estratégias de pagamento e fature mais!

O conteúdo foi útil e motivou em você uma série de reflexões importantes sobre a dinâmica do mercado? Ótimo! A diversificação dos meios de pagamento é uma tática excelente para alavancar a competitividade e maximizar os resultados da companhia. Entre em contato conosco agora mesmo e saiba como podemos ajudá-lo a enfrentar os desafios do mercado.

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A popularização do digital não só afetou a forma como temos acesso às informações, como também mudou a maneira que realizamos as operações financeiras, inclusive, de compra e venda. Sendo assim, os meios eletrônicos de pagamento não só se tornaram uma realidade, mas ficaram bastante populares. Um exemplo disso é o quanto os cartões de crédito são utilizados hoje em dia no Brasil — só neste trimestre, o uso cresceu 14%.

Essa pode ser uma forma de aumentar a segurança nas operações financeiras, economizar custos, evitar fraudes e ainda tornar as transações rastreáveis. Por isso, decidimos contar para você quais são os principais meios eletrônicos de pagamento e os benefícios dessa tecnologia. O que acha de continuar com a gente neste post?

O que são meios eletrônicos de pagamento?

De maneira geral, qualquer tipo de transação financeira para adquirir um produto ou serviço que acontece de forma digital é considerado um meio de pagamento eletrônico. Isso vale para depósitos, débito automático e até compras por meio de boleto.

Com alguns cliques é possível fazer e confirmar transações em poucos minutos. Graças a essa facilidade que os meios proporcionam, a experiência de comprar produtos na internet, inclusive de outros países, é facilitada.

Quais são os principais meios eletrônicos de pagamento?

Cartão

Um meio não tão novo assim, criado em 1950 nos EUA pela Diners Club International, o cartão é uma forma de pagamento bastante popular. O modo de funcionamento, tanto do exemplar de débito quanto de crédito, é praticamente o mesmo, o que muda é o acesso ao dinheiro. Enquanto no primeiro é preciso que o comprador tenha a quantia na sua conta, o segundo funciona como uma espécie de empréstimo imediato.

Além dessas duas alternativas, há também opções de cartões pré-pagos, em que o valor é definido antecipadamente — os elaborados por grandes lojas, como os “private label”, que são específicos para um tipo de estabelecimento e oferecem vantagens exclusivas para os seus donos.

Transferência

A principal característica da transferência é que, assim que a compra é confirmada, é feita uma ordem de pagamento para descontar o valor da conta do usuário. É a mesma coisa que ir ao banco e fazer uma movimentação para outra conta, a diferença é que tudo é feito de maneira online — as formas de fazer esse tipo de operação são o TED (Transferência Eletrônica Disponível) e o DOC (Documento de Crédito).

DOC

O DOC é uma modalidade de transferência que pode ser feita pela web por meio do Internet Banking. Ainda assim, não serve para operações caras ou urgentes — demora um dia útil e só promove valores abaixo da casa dos 5 mil reais. Além disso, a maior parte dos bancos faz uma cobrança na transação.

TED

O TED transfere valores de forma instantânea, mas desde que a solicitação aconteça antes das 17 horas em dias úteis. Não existe limite financeiro aqui, ou seja, você pode transferir o valor que quiser. As taxas funcionam de forma similar às cobranças do DOC, sendo incluídas nos pacotes de serviço das contas.

Débito em conta

Nesse caso, o cliente autoriza que o estabelecimento faça um débito em sua conta para pagar um produto ou serviço. Uma das possibilidades oferecidas pelo débito é a de automatizar a cobrança, assim, as obrigações podem ser liquidadas periodicamente.

Mobile

Os dispositivos móveis já fazem parte da vida das pessoas e oferecem o acesso ao mundo — e isso não seria diferente em relação às transações. Uma tendência que está se popularizando é a possibilidade de fazer pagamentos usando esses dispositivos.

Por meio da tecnologia NFC, esses aparelhos podem confirmar pagamentos apenas entrando em contato com a máquina de cartão, facilitando muito essas operações para os lojistas. Um dos únicos entraves é a necessidade de que os dispositivos tenham essa tecnologia, assim como as empresas tenham máquinas de cartão que o aceitem.

Moedas eletrônicas

Você já deve ter ouvido falar nas moedas eletrônicas ou criptomoedas, não é mesmo? E se você tem acompanhado os noticiários, certamente reparou em como o assunto ficou em alta nos últimos anos. No entanto, será que essa forma de tecnologia merece tanta atenção? A resposta tende a caminhar para o “sim”.

Afinal, do que se tratam as moedas? De forma geral, funcionam em redes “peer to peer”, o mesmo modelo usado no download de arquivos Torrent. O modelo é inteiramente descentralizado e independente. O que isso significa? Quando utiliza dinheiro físico, está sujeito às políticas monetárias do país, certo?

Com a moeda eletrônica, as coisas funcionam de forma um pouco diferente. Isso porque seu funcionamento acontece apenas na internet, sem passar por intermediários como bancos e governo. Nesse caso, não há burocracia na transação e as coisas acontecem de forma virtual.

Blockchain

O blockchain é um conceito que ainda está ligado às moedas eletrônicas e ajuda a trazer segurança para transações digitais. Serve como um “livro contábil”, onde as movimentações ficam registradas. Pense da seguinte forma: vários dados podem ser alterados e fraudados no ambiente virtual, certo?

Por exemplo, gastar a mesma moeda várias vezes. As informações são armazenadas em blocos com assinaturas digitais que garantem sua autenticidade por criptografia. O posterior conta com a “hash” do anterior, criando uma combinação muito difícil de ser violada — além de transformá-la em uma pequena quantidade de dados.

Assim como as moedas digitais, o blockchain não está centralizado e conta com vários computadores que operam de forma individual. O uso não está ligado apenas ao pagamento — podendo ser usado para validar documentos e trocas de ações.

Private label e co-branded

O private label é um plano de crédito diferente dos cartões comuns. Geralmente, é gerenciado por uma empresa ou instituição financeira e é distribuído para empresas que lidam com varejo. A ideia é ter um uso exclusivo para a própria empresa e é muito comum em lojas de departamento.

Ainda assim, o private label não serve apenas para um estabelecimento comercial — podendo ser usado em lojas de toda a rede. Esse cartão dispensa a bandeira e seu principal objetivo é a fidelização.

Quando emitido com uma bandeia, se torna co-branded. Nesse caso, a compra pode ser feita em outros estabelecimentos e seu uso funciona como o de um cartão de crédito normal. Aqui, a anuidade é cobrada normalmente e o processo de emissão é um pouco mais burocrático, traçando o perfil de pagador do cliente.

Quais os benefícios de utilizar essas tecnologias no negócio?

Existem muitas vantagens de usar essas ferramentas para as vendas do seu empreendimento. Neste tópico, nós separamos as principais. Entenda!

Mais segurança

Vender só com dinheiro pode ser muito complicado, principalmente em um país tão violento como é o Brasil, em que assaltos são constantes. Optar por meios alternativos de pagamentos é uma forma de investir na segurança do seu negócio e também da sua vida. Além disso, se perde menos tempo e auxilia nos controles das contas.

Diminuição de fraudes

Apesar de ser pouco frequente, dinheiro falso ainda existe e pode ser repassado. Por isso, não é incomum que as caixas de estabelecimentos, quando recebem uma quantia grande, sempre chequem as notas de grande valor para saber se são verdadeiras.

Com os meios eletrônicos de pagamento esse tipo de situação não acontece e, assim, as chances de receber dinheiro falso são nulas. Afinal, mesmo que o consumidor não tenha saldo, a transação é cancelada na hora, evitando problemas para o vendedor.

Flexibilidade para o vendedor e para o cliente

De fato, obter alternativas que vão além do dinheiro e possibilitam ao consumidor realizar seu pagamento sem entraves é uma forma de praticidade. Você facilita não só o pagamento, mas, também, impede que, por não ter dinheiro em espécie no momento, o comprador deixe de adquirir o seu produto/serviço. Dessa forma, é possível garantir a venda e que seu cliente saia satisfeito.

Redução de tempo das filas

Tanto o uso de cartão de crédito quanto de débito pode auxiliar muito na agilidade dos caixas da sua empresa. Afinal, é um meio de pagamento automático e não precisa de troco, o que significa menos tempo de espera no caixa e mais vendas em um curto prazo.

Como escolher os meios de pagamentos para a sua empresa?

Nós, ao longo deste texto, mostramos alguns exemplos de meios eletrônicos de pagamento, como o cartão de crédito, transferências e mobile. Queremos destacar que, antes de escolher qualquer um, é preciso que você avalie qual é a sua necessidade.

Em muitos casos, ter uma máquina de cartão própria já pode facilitar muito as operações e ser o suficiente. Porém, se o objetivo é venda online, é interessante obter mais de uma forma, como boletos ou transferência bancária para dar mais comodidade para os seus consumidores.

Não se esqueça de que os meios de pagamentos têm taxas de serviço. Deixamos claro que os valores citados aqui podem ter variações dependendo da instituição. O boleto, por exemplo, cobra R$ 4,00 por emissão. Já o cartão de crédito, além de uma mensalidade de R$ 100,00, ainda há uma taxa de 4% sobre a fatura. O débito em conta, custa em torno R$ 0,50 por transação confirmada.

O que acha de aprender ainda mais sobre pagamento e análise de crédito? Então, leia nosso texto sobre qual é a melhor medida com devedores!

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A tão temida inadimplência é um problema que não só afeta o consumidor como também pode assombrar aqueles que lidam com o comércio. Para evitar isso, não há outra forma se não desenvolver melhores meios de pagamento.

Por isso, entendendo o quanto essa questão é abrangente, nós separamos algumas informações importantes sobre esse assunto. Neste artigo, você vai ver:

• Como um sistema de gestão pode lhe ajudar a não ser inadimplente.
• Quais são os meios de pagamento ideais para não ter dívidas.
• Como evitar a inadimplência.

Confira!

Crie um sistema de gestão e mapeamento do processo de pagamento

Não é possível você começar a alterar as formas de pagamento da sua empresa se você não lidar com a gestão dessa área. É importante entender que, para controlar a inadimplência e até evitá-la, é preciso investir em ações contínuas. Assim, é possível aproveitar melhor o tempo e evitar gastos desnecessários.

A chave nessa circunstância é automatizar os processos e determinar alguém que fique encarregado de gerir esse setor. Ou seja, esse funcionário (ou os funcionários do setor) será responsável por acompanhar a inadimplência e entrar em contato com esses clientes por meio de canais específicos (SMS, telefone, e-mail etc).

Além de ter um sistema automatizado para facilitar as ações de cobrança, cancelamento e suspensões. Também, é interessante elaborar um roteiro e métodos padrões para lidar com esse tipo de situação.

Como evitar a inadimplência?

Agora que você entendeu como começar a administrar o seu processo de pagamento, vamos saber o que é possível fazer para evitar a inadimplência. Entenda!

Permita a mudança do responsável pelo pagamento

Sabemos que, em algumas situações, o cliente não tem condições suficientes de lidar com a despesa. Às vezes, ele não tem renda e depende de terceiros. É interessante que a sua empresa tenha um sistema que, em certos períodos, possibilite a alteração do responsável pelo pagamento.

Ofereça incentivos

Nesse caso, é mais uma forma de recompensar aqueles clientes que pagam tudo em dia. Oferecer benefícios para esses consumidores e divulgá-los é uma forma de incitar que esse comportamento continue e até incentivar que os inadimplentes mudem.

Diversifique os meios de pagamento

Um empreendimento está sujeito a lidar com diferentes pessoas e, inevitavelmente, haverá várias maneiras de pagamento. Não é possível que o negócio tenha uma vida longa se não estiver preparado com ferramentas e dispositivos para lidar com essas formas de pagamento, como cartão, cheque, depósitos etc.

Quais são os melhores meios de pagamento para evitar a inadimplência?

Dinheiro em espécie

Sabemos que as pessoas usam cada vez mais cartões de crédito e débito, porém, o dinheiro ainda é uma forma de pagamento bastante utilizada. Como vantagem, ele tem uma ótima liquidez, já que o valor é recebido na hora e também não possui taxa de transação. Porém, não é muito seguro acumulá-lo no caixa, já que há risco de assaltos.

Boleto inteligente

Os boletos inteligentes são documentos em que os juros e as multas são calculados automaticamente. Assim, o cliente pode imprimi-lo e pagá-lo nas instituições financeiras. Além disso, são formas de garantir o pagamento total do produto, já que não há como parcelá-los. O grande problema está no fato de que as instituições costumam cobrar taxas para a sua emissão.

Cartões de crédito e débito

Os cartões possuem algumas desvantagens como as taxas de transação, a possibilidade de prazos estendidos para receber e as fraudes. Para se ter uma ideia, o pagamento no débito pode demorar em torno de 2 dias para chegar à sua conta e, no crédito à vista, até 1 mês. Por outro lado, são formas bem práticas e, hoje em dia, é impossível encontrar um cliente que não o utilize.

Temos certeza de que esse texto foi bem esclarecedor sobre os melhores meios de pagamento e como evitar a inadimplência. Quer continuar aprendendo a lidar com os seus clientes? Então, acesse o nosso artigo sobre a importância de consultar o CPF e o CNPJ!