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O Microempreendedor Individual (MEI) é, há anos, uma das principais portas de entrada para quem deseja formalizar um negócio no Brasil. No entanto, apesar da sua relevância, o limite de faturamento anual — atualmente fixado em R$ 81 mil — já não acompanha a realidade do mercado, como mostram análises de plataformas especializadas como a Contabilizei.

Diante disso, uma nova proposta voltou a ganhar destaque e pode trazer mudanças importantes. Afinal, o novo limite do MEI pode chegar a R$ 130 mil por ano, o que levanta dúvidas e expectativas entre empreendedores de todo o país.

O que muda com o novo limite do MEI

Recentemente, a Câmara dos Deputados aprovou o regime de urgência para um projeto que propõe o aumento do limite do MEI para R$ 130 mil anuais. Com isso, a tramitação pode acontecer de forma mais rápida, conforme divulgado em notícia oficial do órgão.

Além disso, o projeto também prevê a possibilidade de ampliar o número de funcionários. Atualmente, o MEI pode contratar apenas um colaborador. No entanto, com a nova proposta, esse número pode subir para dois, o que abre espaço para expansão dos pequenos negócios — ponto também reforçado por análises do portal Contábeis.

O novo limite do MEI já está valendo?

Apesar do avanço, é importante destacar que o novo limite do MEI ainda não está em vigor. Isso porque o projeto precisa passar por outras etapas, como aprovação no Senado e sanção presidencial.

Portanto, até que isso aconteça, continuam valendo as regras atuais, incluindo o limite de faturamento de R$ 81 mil por ano.

Por que o limite do MEI pode aumentar agora

Essa proposta não surgiu por acaso. Ao longo dos últimos anos, o valor do limite do MEI permaneceu praticamente o mesmo. Enquanto isso, a inflação, os custos operacionais e o volume de negócios cresceram significativamente.

Como resultado, muitos empreendedores acabam ultrapassando o teto atual antes de estarem preparados para migrar de regime. Nesse sentido, o aumento do limite do MEI surge como uma forma de corrigir essa defasagem, tornando o modelo mais compatível com a realidade atual dos pequenos negócios.

Como o novo limite do MEI impacta os empreendedores

Caso seja aprovado, o novo limite do MEI permitirá que microempreendedores cresçam com mais tranquilidade. Dessa forma, será possível faturar mais sem precisar sair imediatamente do regime.

Além disso, a mudança reduz o risco de desenquadramento precoce, o que traz mais segurança para quem está em fase de expansão.

Vale a pena continuar como MEI com o novo limite?

Mesmo com o aumento do limite do MEI, é fundamental avaliar se permanecer nesse regime ainda faz sentido para o seu negócio. Em alguns casos, migrar para Microempresa (ME) pode ser mais vantajoso.

Isso porque outros regimes permitem maior acesso a crédito, mais liberdade para crescer e menos limitações operacionais. Ou seja, o novo limite do MEI não elimina a necessidade de planejamento — pelo contrário, torna essa decisão ainda mais estratégica.

O que fazer agora diante do novo limite do MEI

Diante desse cenário, o mais importante é acompanhar a evolução do projeto e manter o controle financeiro em dia. Além disso, se preparar para possíveis mudanças pode fazer toda a diferença no crescimento do negócio.

Independentemente da aprovação, uma coisa é certa: o mercado está cada vez mais dinâmico. Por isso, empreendedores que se antecipam conseguem crescer com mais segurança e aproveitar melhor as oportunidades.

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Solicitar crédito para investir na sua empresa pode ser uma ótima estratégia para fazer seu negócio crescer. No entanto, muitos empreendedores ainda têm dúvidas sobre qual é a melhor hora para solicitar um empréstimo ou financiamento. Neste artigo, iremos discutir como decidir o momento certo para buscar crédito, levando em conta os principais fatores.

Primeiramente, você deve entender que o crédito não é uma solução mágica para os problemas da sua empresa. Antes de solicitar um empréstimo ou financiamento, é preciso avaliar cuidadosamente suas necessidades de investimento e sua capacidade de honrar os compromissos financeiros. Além disso, é preciso ter em mente que a obtenção de crédito pode levar algum tempo e exigir documentação e garantias específicas.

Agora, apresentaremos os fatores que você deve considerar ao decidir o momento ideal para solicitar crédito e investir em sua empresa:

Necessidades de investimento

O primeiro fator a ser considerado é a natureza dos investimentos que você pretende realizar. Se a sua empresa precisa de recursos para investir em equipamentos, expansão física ou contratação de funcionários, por exemplo, pode ser uma boa hora para buscar crédito. No entanto, se o seu negócio ainda está em fase de pesquisa e desenvolvimento ou se você não tem um plano claro para o uso dos recursos, talvez seja melhor esperar um pouco.

Capacidade de pagamento

Outro fator a ser considerado é a capacidade de pagamento da sua empresa. Antes de solicitar crédito, é preciso ter uma visão clara da sua receita e despesas. Também é necessário avaliar se sua empresa terá capacidade de honrar os compromissos financeiros decorrentes do empréstimo ou financiamento. Se sua empresa já tem uma boa receita e fluxo de caixa estável, pode ser uma boa hora para buscar crédito.

Condições de mercado

As condições de mercado também devem ser levadas em consideração ao decidir quando solicitar crédito. Se os juros estão baixos e as condições de financiamento são favoráveis, pode ser uma boa oportunidade para investir na sua empresa. No entanto, se os juros estão altos ou se a economia está instável, pode ser melhor esperar um momento mais favorável.

Projetos futuros

Por fim, é preciso avaliar quais são os projetos futuros da sua empresa e como o crédito pode ajudá-lo a alcançá-los. Se você tem um plano de expansão ambicioso ou pretende lançar um novo produto ou serviço em breve, pode ser uma boa hora para buscar crédito. No entanto, se você não tem certeza do que fazer com os recursos, talvez seja melhor esperar um momento mais propício.

Em resumo, não há uma resposta única para a pergunta “qual a melhor hora para solicitar crédito para investir na empresa?”. Você deve basear sua decisão em uma avaliação cuidadosa das necessidades de investimento da sua empresa, sua capacidade de pagamento, as condições de mercado e seus projetos futuros. Se você decidir que é hora de buscar crédito, lembre-se de comparar as opções disponíveis e escolher uma instituição financeira confiável, que ofereça condições justas e transparentes.

Solicitar crédito não resolve tudo de repente

Além disso, é importante lembrar que o crédito não é uma solução mágica para os problemas financeiros da sua empresa. Antes de buscar empréstimos ou financiamentos, é preciso avaliar cuidadosamente suas necessidades de investimento e sua capacidade de honrar os compromissos financeiros. Se você não tiver um plano claro para o uso dos recursos ou não tiver certeza de que conseguirá honrar os pagamentos, pode ser melhor esperar um momento mais propício ou buscar outras formas de financiamento, como investidores ou aceleradoras.

Escolha a modalidade ideal ao solicitar crédito

Outra dica importante é pesquisar as diferentes modalidades de crédito disponíveis e escolher a mais adequada para as suas necessidades. Por exemplo, se você precisa de recursos para investir em equipamentos, pode ser mais vantajoso buscar um financiamento específico para essa finalidade. Já se você precisa de capital de giro para manter o fluxo de caixa da sua empresa, um empréstimo com garantia pode ser a opção mais adequada.

Por fim, é preciso ter em mente que a obtenção de crédito pode levar algum tempo e exigir documentação e garantias específicas. Por isso, é importante se planejar com antecedência e preparar todos os documentos necessários com cuidado. Lembre-se também de que a obtenção de crédito pode afetar a sua pontuação de crédito e, consequentemente, suas chances de obter crédito no futuro. Por isso, é importante usar o crédito com responsabilidade e manter seus pagamentos em dia.

Em resumo, a melhor hora para solicitar crédito para investir na sua empresa depende de uma série de fatores, como suas necessidades de investimento, sua capacidade de pagamento, as condições de mercado e seus projetos futuros. Se você decidir que é hora de buscar crédito, lembre-se de avaliar cuidadosamente suas opções, escolher uma instituição financeira confiável e preparar todos os documentos necessários com cuidado. E acima de tudo, use o crédito com responsabilidade e planejamento, para que ele realmente ajude a sua empresa a crescer e se desenvolver de forma sustentável.

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A inadimplência é um problema comum em negócios B2B (Business to Business), que pode prejudicar a saúde financeira da empresa e atrasar o crescimento. Adotar medidas eficazes para reduzir a inadimplência e manter um fluxo de caixa saudável é importante para evitar esse tipo de situação. Confira algumas dicas úteis para isso:

1. Faça uma análise de crédito rigorosa

Antes de fechar negócio com um novo cliente, faça uma análise de crédito rigorosa para avaliar sua capacidade de pagamento. Verifique a situação financeira da empresa, consulte referências comerciais e bancárias e faça uma análise detalhada do histórico de crédito. Isso pode ajudar a evitar a concessão de crédito a clientes que têm um alto risco de inadimplência.

2. Estabeleça políticas de crédito claras

É importante estabelecer políticas de crédito claras e bem definidas, que especifiquem os termos de pagamento, os prazos, as penalidades por atraso e as garantias exigidas. Essas políticas devem ser comunicadas de forma clara aos clientes, para que não haja confusão ou mal-entendidos. Além disso, é importante revisar regularmente as políticas de crédito e atualizá-las de acordo com as necessidades da empresa.

3. Automatize o processo de cobrança se quiser reduzir a inadimplência em negócios B2B

A automação do processo de cobrança pode ajudar a reduzir a inadimplência e melhorar a eficiência do processo. Use ferramentas de automação com o propósito de enviar lembretes de pagamento, notificações de vencimento e cobranças automatizadas. Isso pode ajudar a lembrar os clientes dos prazos de pagamento e evitar atrasos desnecessários.

4. Faça um acompanhamento proativo

Não espere que os clientes entrem em contato para resolver questões de pagamento. Faça um acompanhamento proativo, entrando em contato regularmente a fim de garantir que os pagamentos sejam feitos dentro do prazo. Isso pode ajudar a identificar problemas de pagamento antecipadamente e tomar medidas preventivas para evitar a inadimplência.

5. Ofereça opções de pagamento flexíveis para reduzir a inadimplência em negócios B2B

Oferecer opções de pagamento flexíveis pode ajudar a reduzir a inadimplência e facilitar a vida dos clientes. Considere aceitar pagamentos por cartão de crédito, transferência bancária, boleto bancário ou outras formas de pagamento, de acordo com as preferências dos clientes. Além disso, é importante oferecer opções de parcelamento e negociação de dívidas, para ajudar a manter um relacionamento saudável com os clientes.

6. Monitore de perto as contas a receber

Mantenha um monitoramento regular das contas a receber e faça uma análise periódica a fim de identificar atrasos ou inadimplências. Isso pode ajudar a tomar medidas preventivas antes que o problema se torne maior. Além disso, mantenha um registro detalhado das transações financeiras, para facilitar a identificação de problemas e a tomada de medidas corretivas.

Como reduzir de vez a inadimplência em negócios B2B

A inadimplência pode ser um grande problema para empresas que atuam no mercado B2B, mas existem medidas que podem ser tomadas para reduzir o risco e manter um fluxo de caixa saudável. Fazer uma análise rigorosa de crédito, estabelecer políticas de crédito claras, automatizar o processo de cobrança, fazer um acompanhamento proativo, oferecer opções de pagamento flexíveis e monitorar de perto as contas a receber são algumas das dicas que podem ajudar a reduzir a inadimplência e melhorar a saúde financeira da empresa.

Além disso, é importante lembrar que a comunicação clara e a transparência são fundamentais em negociações B2B. Mantenha um diálogo aberto e honesto com os clientes, explicando as políticas de crédito e as opções de pagamento disponíveis, e esteja sempre disponível para responder a perguntas ou esclarecer dúvidas.

Reduzir a inadimplência não é uma tarefa fácil, mas com as medidas corretas é possível minimizar o risco e manter um fluxo de caixa saudável. Portanto, lembre-se de que a gestão financeira é um aspecto fundamental de qualquer negócio e deve ser tratada com a devida atenção e cuidado. Com as dicas acima, é possível reduzir o risco de inadimplência e manter sua empresa em um caminho saudável de crescimento e prosperidade.

Se precisar de alguma ajuda com essa questão, fale conosco e conheça nossas soluções.

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A frase: “O futuro é o agora” de Chico Science é uma realidade em 2023.

Abrimos o ano com a popularização da inteligência artificial, ferramentas como o ChatGPT e MidJourney explodiram nas últimas semanas jogando luz a uma nova realidade.

A inteligência artificial já é uma realidade no nosso dia-a-dia.

Algoritmos que aproveitam o Big Data

Inteligência artificial não é apenas um algoritmo treinado para responder perguntas quando questionado. Eles aproveitam ao máximo o grande volume de dados (Big Data) cruzando informações, desenvolvendo contexto e oferecendo soluções embasadas de maneira rápida e extremamente precisa.

Imagine o seguinte cenário: um sistema remoto conecta a um veículo via internet e obtém informações sobre ele, incluindo preferências do piloto para temperatura do ar condicionado, falhas no engate de marchas, vida útil das pastilhas, pequenas colisões, manutenções, comportamento de direção, geolocalização e se o veículo foi roubado ou envolvido em atividades ilegais.

Imagine que você está a procura de um veículo usado e tem acesso a todas estas informações, sobretudo isso já é uma realidade.

Futuro ou Realidade? Tesla já utiliza tecnologia embarcada e IoT

Os veículos da empresa Tesla já estão rodando com sua tecnologia embarcada, equipados com milhares de sensores que fornecem ao seu computador de bordo informações sobre absolutamente tudo. Além disso, sua inteligência artificial é capaz de aprender e adaptar-se ao estilo de pilotagem do proprietário, permitindo que o piloto automático guie o veículo de maneira cada vez mais personalizada.

Como a tecnologia vai transformar o seu negócio

Primeiramente, sabemos que em um mercado extremamente competitivo e de margens estreitas, evitar qualquer risco é manter a saúde do fluxo de caixa da sua empresa.

Burocracias difíceis e dificuldades atrapalham o futuro do empresário no Brasil. As informações sobre um veículo não estão reunidas em uma única base, mas sim em sistemas diferentes, com servidores, tecnologias de armazenagem e lógicas independentes. Além disso, o proprietário pode receber multas de outros estados ou federal, mesmo após a compra do veículo. Isso acontece porque o Detran local não apontou essas multas.

A Rede Cred auto é pioneira em tecnologias de ponta pois utiliza da análise de grandes volumes de dados e de inteligência artificial para oferecer aos parceiros soluções que realmente façam a diferença, trazendo consultas que reúnem milhares de informações vindas de todos os órgãos de trânsito, bases comerciais, bases de leilões, serviços de crédito e outros e que faz uma analise profunda de todos esses dados, confrontando e oferecendo uma resposta comercial sobre a viabilidade comercial do veículo consultado. Tudo isso instantaneamente, na palma da sua mão, onde você estiver.

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Quais vão ser os próximos passos da sua empresa? Como vão ser lançados os novos produtos? Essas perguntas surgem na mente de vários profissionais. Fazer boas projeções dá um certo trabalho, mas com a análise preditiva pode ficar muito mais fácil.

É isso que vamos contar neste post, explicando do que se trata, como é possível implementá-la e quais são seus benefícios. O que acha de continuar com a gente nesta leitura?

O que é análise preditiva?

A análise preditiva diz respeito à elaboração de previsões sobre o futuro do seu negócio. Expondo assim, até parece coisa de ficção científica, não é? No entanto, isso é bem possível de ser feito. Basta explorar as formas de tecnologia específicas.

O que isso significa? Pense da seguinte forma — existem vários recursos usados para fazer previsões e “adivinhar” gostos. Você deve ter entrado em contato de algumas, por meio do algoritmo de serviços como YouTube e Instagram.

Isso acontece graças ao “machine learning”, emulando a capacidade de aprendizado humano em máquinas. Ainda assim, a análise pode ser feita de várias formas, sempre observando tendências e comportamentos do consumidor.

Como é possível implementá-la na empresa?

A análise preditiva não é como uma receita de bolo. Você vai precisar adaptar o método de acordo com as necessidades da sua empresa. Há coisas que são comuns em vários negócios, por exemplo:

Colete os dados

Os dados são um termômetro de tudo que acontece na sua empresa e por isso, não podem ficar de lado. Seja para uma estratégia de marketing, política de segurança e até análise de crédito, a busca por informações pode ser muito útil.

Prepare os dados

As informações usadas precisam ser filtradas — já que são diferentes das exploradas em outros tipos de análise, como descritiva, diagnóstica e prescritiva. O ideal é ter um grande volume de dados para fazer as escolhas.

Escolha uma ferramenta

A análise preditiva não é feita de forma manual. Geralmente, leva em conta serviços ou softwares com programação em tecnologia de inteligência artificial e big data. Depois, basta monitorar os resultados.

Quais são os benefícios da análise preditiva?

O primeiro grande benefício ao usar a análise preditiva é a redução de riscos. Isso serve principalmente para questões ligadas às finanças e ao seguro. Você também pode reconhecer padrões de comportamento e detectar fraudes.

A ideia ainda ajuda a melhorar suas campanhas de marketing. Se você já se perguntou como aumentar seu público, criar mais engajamento e melhorar a divulgação da marca, essa vantagem pode ser interessante.

A análise preditiva é uma das formas de fazer previsões e evitar ter estratégias baseadas em “tiros no escuro”. Ao usar dados, você ainda cria base para examinar as estatísticas e métricas da empresa.

Se você escolher as ferramentas certas e fazer um bom trabalho de coleta e preparação de dados, vai ter boas chances de fazer uma excelente análise preditiva. Não se esqueça de definir uma margem de erro para cada análise — afinal, nem sempre as previsões acontecem.

O que acha de aprender ainda mais sobre tecnologia e análise de crédito? Então, não deixe de curtir nossa página no Facebook!

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Em todos os setores, convivemos com um mercado altamente competitivo, exigindo comprometimento e propósito das equipes por trás das empresas. Sendo assim, elaboramos este post fundamental à análise operacional do seu negócio, em que esclarecemos como realizar o DRE de uma empresa.

Afinal de contas, esse é um exercício contábil indispensável ao processo de tomada de decisão, pois capacita o gestor com uma visão mais ampla de tudo aquilo que precisa ser ajustado. Então, sem mais demora, acompanhe!

A DRE

Essa é uma sigla que abrevia o relatório de Demonstração do Resultado do Exercício que, resumidamente, apresenta os principais detalhes do faturamento de uma empresa em um determinado período, apontando aspectos importantes à estratégia do negócio.

Com a DRE, a equipe financeira pode refletir sobre pequenos e grandes ajustes sobre a operação, projetando e estimando as movimentações futuras para, assim, identificar quais são os melhores caminhos para ampliar o faturamento e reduzir custos.  

As melhores dicas para analisar a DRE de uma empresa

Logo aqui, entra a importância de saber utilizar essa ferramenta da maneira adequada. Pensando nisso, reunimos as melhores dicas sobre o tema para que você aprimore as análises da sua empresa. Veja!

Entenda a estrutura

A DRE é dividida em várias camadas que, como em um efeito cascata, servem para aumentar ou reduzir os ganhos da sua operação. Por isso, é muito importante entender os valores que você deve informar em cada uma dessas fases, garantindo a assertividade do cálculo. As camadas são:

• + Receita Operacional Bruta: valores ganhos com a venda de serviços e/ou mercadorias;
• – Deduções da Receita: descontos e impostos sobre as vendas;
• = Receita Operacional Líquida: soma dos dois itens acima;
• – Despesas Diretas: custos de aquisição de mercadorias;
• = Resultado Operacional bruto: margem de contribuição;
• – Despesas Indiretas: custos recorrentes/operacionais, tais como salários, comissões, depreciações e afins;
• = Resultado Operacional EBITDA: faturamento anterior aos custos com amortizações e provisões;
• – Amortizações e Provisões: valores estimados da desvalorização dos ativos e passivos da empresa, como a defasagem de máquinas, ferramentas, veículos e afins;
• = Resultado Operacional EBIT: faturamento produto da gestão;
• + Ganhos aferidos por Resultado Financeiro ou Não Operacional:  processos trabalhistas, ágios de ações e alienação de ativos;
• – Perdas aferidas por Resultado Financeiro ou Não Operacional: processos trabalhistas, ágios de ações e alienação de ativos;
• = Resultado anterior aos Juros e Imposto de Renda: soma dos três itens acima;
• – Provisão ao IR e CSLL: custos com Imposto de Renda e Contribuição Social Sobre o Lucro Líquido;
• = Resultado Final do Exercício: o faturamento em sua forma mais pura, livre de encargos e, portanto, o resultado final de toda a operação.

Tenha visão abrangente

Com o tempo, você conseguirá realizar análises mais arrojadas sobre a operação, tais como a horizontal e vertical. Na primeira, você compara os resultados das DREs de dois períodos na linha do tempo, fazendo comparações entre anos, semestres ou meses. Assim, você identifica o crescimento ou estagnação da atividade econômica do negócio.

Já a vertical prioriza o estudo de cada uma das despesas no faturamento final da empresa. Com isso, a equipe consegue identificar o peso tributário sobre a operação, ou até mesmo, quais são os pontos que merecem ajustes, como o aumento ou redução no investimento em aquisições de mercadorias, liquidação de passivos ociosos, como os veículos, entre outras estratégias.

Alimente a DRE com valores precisos

É justamente aqui que muitas equipes contábeis falham, trabalhando com estimativas imprecisas, que resultam em valores imprecisos. Por isso, é indispensável que você colha todas as informações fiscais do exercício da empresa, alimentando a DRE com os valores exatos. Assim, o exercício te apresentará uma série de resultados verdadeiros e, portanto, confiáveis à decisão de novas estratégias.

Por fim, encerramos mais este conteúdo chave à saúde operacional da sua empresa. Como pôde perceber, a utilidade desta ferramenta depende de apenas dois critérios: a precisão das informações oferecidas ao cálculo e a criatividade dos gestores na interpretação desses resultados.

Gostou deste artigo esclarecendo como elaborar a DRE de uma empresa? Então não perca a chance de se manter atualizado no tema, diretamente nas suas redes sociais. Para tanto, basta encontrar e seguir as nossas páginas no Facebook e no Instagram!

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Realizar vendas a prazo e conceder alguma forma de crédito aos clientes é uma das práticas mais comuns do comércio, porém é também uma das mais arriscadas. Você sabe como as formas de pagamento podem afetar o fluxo de caixa — ou como o risco de crédito varia entre cada cliente?

Se você respondeu “não” para alguma dessas perguntas, então está na hora de revisar a sua estratégia. Com isso, é possível desenvolver uma nova política de preços e parcelamento de pagamento que propicie o fluxo constante de receita.

Por isso, preparamos este conteúdo que vai contribuir para solidificar a saúde financeira da empresa. Confira!

Neste artigo, você vai saber:

• Como a gestão de risco pode ser aplicada na análise de crédito.
• Qual é a importância da gestão de risco de crédito.
• Como colocar esse processo em prática.

Como a gestão de risco pode ser aplicada na análise de crédito?

Gestão de risco é um aspecto que pode ser implementado em todos os tipos de negócio. A sua metodologia estuda diversos fatores, como:

• as tendências econômicas;
• o comportamento do cliente;
• as mudanças fiscais e legislativas;
• as estimativas de crescimento do mercado.

Desse modo, é possível produzir um modelo que descreve quais adversidades podem se manifestar e qual será o seu impacto na organização.

Do ponto de vista financeiro, a questão do crédito fornecido aos clientes tende a ser um desafio. Mesmo que a sua empresa adote regras rígidas, os competidores podem adotar uma posição mais flexível.

Por isso, a análise de concessão de crédito deve refletir a estratégia do empreendimento e sua disposição para correr riscos dessa natureza.

Qual é a importância da gestão de risco de crédito?

Inadimplência é um problema real que afeta empresas em todos os nichos da economia. A gestão financeira utiliza o termo dívida incobrável para se referir aos clientes que, por falta de liquidez, não conseguem arcar com os seus compromissos. No entanto, esse é um exemplo de um caso extremo.

Por isso, na gestão de uma empresa, o recebimento do pagamento do cliente é ainda mais importante que o fechamento de uma venda. Entre as principais vantagens obtidas com esse processo, estão o aumento do volume de vendas e a sua influência nos lucros. As causas dessa melhoria são a aceleração da análise de crédito e a redução dos níveis de inadimplência.

Como colocar esse processo em prática?

O principal objetivo da gestão de risco voltada para crédito é minimizar a chance de inadimplência e evitar prejuízos. Portanto, é importante concentrar esforços e recursos na avaliação da liberação de crédito.

Conte com ferramentas informatizadas

A utilização de sistemas de gestão e automação de tarefas torna a empresa ainda mais competitiva. No caso das análises financeiras, os resultados são ainda mais significativos, pois é possível:

• consultar órgãos cadastrais de crédito;
• monitorar o comportamento dos clientes;
• obter relatórios com informações completas;
• analisar os critérios de crédito e parcelamento;
• manter um registro histórico do pagamento dos clientes.

Com isso, a área financeira tem dados reais sobre o comprador, permitindo, assim, criar modelos de classificação de créditos mais precisos. Esse também é um estudo do perfil do cliente que revela quais são as suas reais condições e hábitos de consumo.

Defina uma política de crédito

A negociação da forma de pagamento é uma via de mão dupla que permite sugestões para se alinhar às necessidades dos clientes. Contudo, um limite para essa tática deve ser estabelecido de forma rígida para não resultar em problemas financeiros no futuro.

Esse é um erro comum que acontece quando não há uma política clara para orientar o trabalho da equipe de vendas. Como consequência, a empresa é forçada a aumentar os seus gastos com serviços de cobrança e recuperação de crédito para receber os valores devidos.

O setor bancário, por exemplo, utiliza amplamente essa fórmula para evitar fazer negócio com maus pagadores e adota taxas mais elevadas, o que dificulta o acesso às linhas de financiamento.

Portanto, estabeleça diretrizes com base nas condições financeiras de cada cliente potencial. Esse é um método que pode ser ótimo para garantir a capacidade de manter a entrada de receitas tanto em curto quanto em longo prazo.

Otimize a gestão da carteira de clientes

A inadimplência não representa somente uma queda na lucratividade, mas também causa um aumento nos custos operacionais. Isso ocorre porque passa a ser necessário direcionar recursos financeiros para recuperação de crédito.

Esse é um obstáculo relacionado a práticas rígidas que não levam em conta o histórico de cada cliente. Os critérios podem ser mais rígidos para aqueles que têm registro de inadimplência, porém não justifica adotar as mesmas regras para aqueles que se mantêm em dia.

Como resultado, o gestor não tem que se perguntar se pode conceder crédito ou não, mas sim em qual categoria de pagamento cada consumidor se enquadra. Essa avaliação vale tanto para a construção de novas relações comerciais quanto para antigos parceiros.

A importância dos sistemas também é reforçada, pois essa avaliação pode ser feita de forma automática, com base nas informações disponíveis.

Conte com serviços especializados

Se, apesar de todos os seus esforços e de seguir as nossas dicas, os níveis de inadimplência ainda permanecerem elevados, está na hora de considerar a contratação de um serviço especializado.

Não se pode negar a complexidade e o volume de dados que devem ser computados de forma ágil. Portanto, é importante reconhecer quando essa tarefa não pode ser realizada internamente. Uma das soluções é contar com o suporte de uma empresa especializada no fornecimento de informações para a análise de crédito.

A opção de conceder crédito é uma ferramenta utilizada para estimular as vendas, pois há potencial para aumentar a receita. Contudo, a empresa fica sujeita ao risco de o cliente não pagar e, com isso, assumir prejuízos.

Assim, é recomendado contratar serviços que previnam a incidência de atrasos de pagamento em decorrência de fraude e de uma análise de risco de crédito ineficaz.

As informações presentes neste post foram úteis? A sua empresa está à procura de estratégias para melhorar a avaliação de risco? Nós, da Rede Cred Auto, podemos ajudar. Entre em contato conosco por meio deste formulário e conheça as nossas soluções.

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A tributação no Brasil é um dos principais desafios para gestores. Seja pela alta carga tributária ou pela complexidade da legislação atual, as empresas enfrentam dificuldades para garantir a sua gestão eficiente. Por esse motivo, o planejamento tributário é uma atividade tão importante.

Esse é um aspecto que afeta a segurança financeira de um empreendimento, além de aumentar os riscos em caso de infrações.

Portanto, neste post, você vai conhecer:

• Quais são as modalidades de planejamento tributário.
• Como criar o seu planejamento de tributos.

Vamos lá?

Quais são as modalidades de planejamento tributário?

Como o planejamento tributário pode ser diferente — de acordo com cada nível hierárquico dentro da organização —, é preciso reconhecer o papel de cada área e as distinções das atividades desempenhadas, a fim de descobrir qual proposta se encaixa melhor.

A seguir, confira quais são os modelos de planejamento tributário existentes!

Estratégico

As figuras responsáveis por essa fase são os sócios e os diretores que se encontram no nível mais elevado da organização. O estabelecimento das metas de médio e longo prazos é uma das suas principais atividades — tendo em vista que influenciam o desempenho da empresa.

Com base nesse cenário, as principais atribuições desse grupo são:

• decidir a localização do domicílio tributário;
• propor o desenvolvimento de novos produtos e serviços que alteram a carga tributária; e
• mudar a configuração da empresa para enquadrar nas regras de incentivo fiscal.

Tático

Esse nível também é conhecido como gerencial, e a sua principal responsabilidade é servir de elo entre a área estratégica e a área operacional. Essa equipe transforma os desejos dos diretores em metas que devem ser alcançadas pelo nível seguinte.

Por isso, as suas principais decisões envolvem:

• a adequação ao regime tributário;
• a busca por incentivos fiscais e isenções para reduzir o valor recolhido; e
• a aquisição de ferramentas para automatizar a apuração dos resultados.

Operacional

Essa área se dedica a colocar em prática as decisões tomadas pelo nível estratégico, além de trabalhar para alcançar as metas determinadas pelo nível gerencial. A diversidade da equipe, em termos de formação e de experiência, é fundamental para o seu sucesso.

No cotidiano, a área lida com:

• o pagamento de tributos;
• a apuração dos resultados financeiros;
• o lançamento de obrigações no sistema fiscal; e
• a interação com as áreas de vendas e de suprimentos para a composição dos custos fiscais.

Como criar o seu planejamento tributário?

Antes de mais nada, é importante mencionar que muitas variáveis devem ser levadas em conta para que o planejamento dos tributos seja eficaz e produza resultados satisfatórios. Acompanhe o passo a passo, em seguida!

Saiba quais são os principais tributos

O planejamento tributário é um documento construído com o intuito de antecipar as obrigações fiscais de uma empresa. Com ele, é possível respeitar a legislação fiscal, enquadrar-se no regime mais vantajoso e prever os valores devidos.

No entanto, os tributos de uma empresa podem assumir diversas formas, tais como:

• impostos sobre o lucro;
• impostos sobre o faturamento;
• impostos sobre a posse de veículo;
• encargos sobre a folha de pagamento; e
• impostos sobre a propriedade de imóveis.

Por isso, é muito importante conhecer esses custos e como eles se distribuem no decorrer no período contábil, certo?

Conheça o seu enquadramento tributário

Existem tributos que devem ser recolhidos de acordo com o ente federativo: a União, os estados e os municípios. Por essa razão, é relevante mencionar que a sua decisão de adotar diferentes enquadramentos vai interferir diretamente na capacidade financeira do negócio.

As formas de apuração disponibilizadas pelo Fisco são o Simples Nacional, o Lucro Presumido e Lucro Real. Portanto, faça uma análise cuidadosa para determinar qual é o regime mais adequado, considerando o porte e o volume de receitas do seu empreendimento.

Com um planejamento tributário eficiente, a empresa, como um todo, é beneficiada. Isso quer dizer que é possível considerar os tributos na composição do preço, na emissão dos documentos fiscais e para manter o seu negócio operando de forma legalizada.

E então, o post foi útil para você? Caso tenha ficado alguma dúvida, não deixe de compartilhar no campo de comentários logo abaixo. Será um prazer respondê-lo!

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A saúde financeira da empresa é, sem dúvida, um aspecto determinante no sucesso do negócio. Para manter a operação no orçamento, garantindo o andamento das atividades, é importante contar com um bom controle de contas.

Se você tem interesse no assunto e busca informações relevantes sobre o tema, acabou de encontrar o conteúdo certo! No post, você vai:

• Entender um pouco mais sobre a importância de manter um controle de contas na sua empresa.
• Receber dicas valiosas para implementar a prática no seu negócio, assegurando processos mais enxutos e eficientes.

Preparado? Vamos em frente e bom aprendizado!

Por que é importante manter um controle de contas?

Qualquer empresa, independentemente do porte ou do segmento em que atua, precisa dispor de ferramentas consistentes para garantir uma operação produtiva e sustentável. Afinal, em um ambiente cada vez mais competitivo, aquelas que não acompanharem a evolução do mercado estarão fadadas ao insucesso.

No campo da administração, são muitos os recursos e procedimentos disponíveis para auxiliar os gestores na missão de manter o bom andamento das atividades, com o objetivo de melhorar a eficácia e a lucratividade dos processos. Um dos mais conhecidos deles é o controle de contas.

O acompanhamento de todas as movimentações financeiras da organização, registrando e justificando entradas e saídas monetárias, permite a elaboração de relatórios e demonstrativos. Uma vez analisados, os documentos evidenciam a realidade operacional do negócio e devem embasar decisões estratégicas — seja ao autorizar novos investimentos ou ao sinalizar a necessidade de reduzir custos.

A importância do controle de contas, portanto, é inegável. Possibilitar que o gestor monitore de modo transparente os resultados financeiros da operação (bem como suas movimentações), capacitando-se para tomar decisões com mais efetividade, é essencial para que a empresa possa crescer e se manter competitiva.

Como estruturar (e manter) um bom controle de contas na empresa?

Agora que você já entendeu um pouco mais sobre a relevância do controle de contas, é hora de abordar questões mais práticas e colocar a mão na massa. Para implantar processos coerentes de acompanhamento financeiro, vale a pena ficar atentos às dicas!

1. Levante a realidade da empresa

É importante que o gestor esteja ciente do contexto financeiro da organização, ou seja, que conheça o fluxo de entradas e que identifique quais são as saídas — fixas ou esporádicas.

Assim, será mais fácil entender quais são as eventuais vulnerabilidades e, da mesma forma, visualizar oportunidades de desenvolvimento.

2. Crie processos e rotinas

A fixação de processos gerenciais deve ser uma preocupação da liderança. Afinal, somente ao criar rotinas que priorizem as análises estratégicas, considerando dados transparentes e críveis, é possível trabalhar para angariar resultados cada vez mais positivos.

3. Disponha das ferramentas necessárias

Não basta, porém, reunir os dados sem valorizar a organização das informações. Quando desconexos, os números não dizem nada, ou pior, transmitem mensagens equivocadas e provocam decisões fracassadas.

Por isso, certifique-se de contar com boas ferramentas de registro, centralização e análise. Isso certamente fará diferença no seu resultado!

E lembre-se: o tempo investido na implantação das estratégias e na análise das contas retorna — muitas vezes multiplicado — em economia de recursos. Além disso, a consciência financeira do gestor, no que tange à realidade do negócio, garante benefícios duradouros, tais como:

• melhor planejamento global, com definição clara de objetivos e prioridades;
• rápido acesso aos dados (de modo online), uma vez que já estão centralizados e organizados;
• mais controle e efetividade, gerando insights de desenvolvimento e favorecendo a performance da organização.

A mensagem, portanto, é clara: o controle de contas é uma ferramenta essencial para que o seu negócio possa crescer. Invista!

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Tempo de Leitura: 2 minutos

Para a maioria, obter crédito é um processo dificultoso, visto que é necessário ter um bom comportamento financeiro e, consequentemente, ter um score positivo. Primeiramente é importante entender por score, a pontuação que ajuda a avaliar se o consumidor possui um desempenho positivo com suas finanças, sem dívidas e sendo um bom pagador.

Pois saiba que não só os compradores passam por essa análise: as empresas também possuem score e são avaliadas. Nesse caso, existe uma ferramenta que, inegavelmente, auxilia muito nesse processo, a Credit Riskscoring.

Pensando nas funcionalidades desse dispositivo, nós separamos as principais informações que você precisa saber sobre ele. Neste texto você vai ver:

• O que é essa ferramenta.
• O que ela oferece e quais são seus benefícios.

Confira!

O que é Credit Riskscoring?

O Credit Riskscoring é uma ferramenta desenvolvida pelo Serasa Experian para analisar o score de empresas. Ele é um sistema criado com a mais alta tecnologia de crédito e estatística de informações.

O dispositivo é capaz de mensurar se uma empresa pode ser inadimplente em certo período de tempo. A previsão é feita em um prazo de seis meses. O Credit Riskscoring consegue, inclusive, analisar até o comportamento financeiro dos administradores e sócios da companhia.

O que essa ferramenta oferece?

Ela consegue disponibilizar aos interessados, a pontuação do risco que o empreendimento tem de ser inadimplente. Para isso, ela realiza uma averiguação das principais informações da empresa, como o cálculo do risco, dados cadastrais e de comportamento etc.

O sistema também permite que o interessado escolha as companhias por meio da relação de risco e retorno, além de oferecer a maiorias dos episódios negativos da empresa, ou seja, falência, dívidas vencidas com outras instituições, concordata, entre outros.

Quem é analisado?

Quase todas as empresas que estão no mercado podem ser avaliadas pela ferramenta. Lembrando que o sistema, geralmente, utiliza 3 variáveis para classificá-las: cadastrais, negativas e comportamentais.

Como funciona a avaliação das companhias?

O Credit Riskscoring possui um sistema que separa as empresas de acordo com a sua pontuação. A escala utilizada é de 1 a 1.000, dividida em 17 faixas diferentes, sendo as 3 últimas consideradas default.

Portanto, elas ficam responsáveis por representar os empreendimentos com 100% de chances de serem inadimplentes. É importante ressaltar que quanto maior for a pontuação do empreendimento, decerto menor é o risco dela ser devedora.

Quais são os benefícios dessa ferramenta para quem utiliza?

O sistema pode oferecer uma série de vantagens, principalmente por ser um importante componente para auxiliar a diminuir os problemas com empresas com histórico inadimplente.

Contudo, além disso, ele tem as seguintes vantagens: dar acesso à classificação de crédito de uma empresa, medir precisamente o risco de inadimplência, auxiliar na implementação das políticas de crédito, ajudar na geração de uma cartela de clientes baseadas em risco e retorno e diminuir as perdas de crédito.

Por fim, temos certeza que o conteúdo deste texto sobre a ferramenta Credit Riskscoring é bem útil para entender como ela funciona e o motivo de usá-la. Está precisando realizar uma análise de crédito de alguma empresa? Que tal dar uma olhada no que a Rede Cred Auto oferece? Nós temos o serviço certo para o que você precisa!